Buena pregunta.Antes de entrar en explicaciones, los hechos: Estoy invertido en el fondo Buy and Hold Renta Fija, y también en su fondo mixto y en el "monetario", y no en las carteras de los roboadvisors (pero sí en el monetario de Indexa), así que obviamente prefiero que la renta fija me la gestionen los que saben, más que la renta fija indexada.Dicho esto, mi opinión de la renta fija indexada ha pasado de "conviene evitarla a toda costa" a "no me parece la opción ideal para renta fija", y mi opinión de las carteras de Indexa (u otros roboadvisors) ha pasado de "sólo lo recomendaría en los perfiles de riesgo más altos, porque los bajos vienen envenenados por la parte de renta fija" a "el mejor producto disponible para muchísimos usuarios, aunque sería aún mejor si llevaran los fondos de renta fija de Buy and Hold, y aún mejor si ajustaran el 'picante' de la renta fija con distintas duraciones según el riesgo de los perfiles" ( @fderbaix
no me compra el argumento porque la duración larga es más rentable de media, pero en los perfiles más bajos creo que deberían considerar otras cosas y no sólo la rentabilidad; y no sólo lo creo yo, también lo cree el año 2022)¿Y por qué si me parece el mejor producto para muchos no invierto yo? Pues porque yo estoy lejos de ser un perfil inversor promedio... El inversor medio se asusta en las caídas, o vende cuando algo ha subido un 30%, opera demasiado y sigue las modas. Y los que están en Indexa sufren mucho menos estos defectos que los que compran acciones o fondos, por eso (y por las bajas comisiones) les va a ir mejor casi siempre en Indexa (pero más por esto que por las comisiones, aunque lo de las comisiones es más fácil de vender al público objetivo de Indexa). Pero yo soy un friki que compra las acciones y no las vende, que llega marzo de 2020 y se hincha a comprar, y que voy buscando lo que menos está de moda... y me va muy bien invirtiendo por mi cuenta. Ningún producto es bueno para todos, y yo no soy el público objetivo de las carteras indexadas.
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