En el siguiente artículo conoceremos los distintos métodos que podemos utilizar para saber si estamos en Dicom y cuál es nuestra situación financiera. Esto nos servirá para conocer nuestra situación financiera y para que los bancos puedan evaluar nuestra capacidad de pago de créditos. Si vas a solicitar un crédito, te interesa esta información.
¿Que es el Dicom?
DICOM es la abreviatura de Directorio de Información Comercial y se creó en 1928 aunque no fue hasta 1976 cuando adquirió el nombre de DICOM. Este registro obliga a bancos, notarios entre demás instituciones públicas y privadas a proporcionar información periódica sobre los deudores de Chile a la Cámara de Comercio de Santiago, es decir es un registro de documentos protestados y de morosos. Hoy en día Equifax Chile S.A. es la encargada de realizar las actividades del DICOM.
El Dicom es un registro en el que se incluyen los datos comerciales de las personas, estos son de acceso público y que se utilizan para evaluar el otorgamiento de créditos bancarios o de otro tipo. Es decir, el Dicom es un registro de morosos. Para miles de chilenos estar o no en el Dicom es muy importante, porque de eso dependerá que un crédito sea aprobado.
Caer en Dicom es una pesadilla para la mayoría de los chilenos y generalmente se asocia a problemas de liquidez o, peor aún, mala administración financiera, tanto personal como a nivel de empresa. El aparecer en los registros de esta empresa privada trae una serie de problemas y genera trabas para operar con el mercado financiero y comercial.
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Dicom: Tipos de deudas
Antes de saber si te encuentras en el Dicom, es importante saber que calificación tiene tu deuda, ya que existen diferentes tipos:
- Deuda Vigente: Es la suma total, sin considerar intereses, solo capital, que una persona o empresa debe al sistema bancario o financiero y que se registra en instituciones fiscalizadas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF). Esta deuda se publica en Dicom bajo el concepto de deuda vigente y no reviste mayores inconvenientes para la persona o empresa, ya que sólo muestra el grado de endeudamiento global.
- Deuda Morosa: Si el atraso en el pago es entre 30 y 60 días desde la fecha de pago convenida entre las partes.
- Deuda Vencida: Si el atraso en el pago es entre 61 y 90 días desde la fecha de pago convenida entre las partes.
- Deuda Castigada: Si el atraso en el pago supera los 91 días desde la fecha de pago convenida entre las partes.
Desde Dicom se reflejan todos estos tipos de deuda enviadas por acreedores de distinta índole, desde Bancos, pasando por instituciones financieras, casas comerciales e incluso instituciones educacionales. Basta que ellas ejerzan su derecho contractual (si es que existe) de publicar deudas impagas en este sistema y listo, si no reciben el pago, pueden enviar el dato a la base de Dicom.
¿Cómo saber si estoy en Dicom?
El Dicom o boletín comercial, es entonces un registro completo sobre nuestro comportamiento financiero. Es común preguntarse si aparecemos en alguno de estos listados. Existe un informe gratuito y otro pagado para obtener la información. Se debe tener en cuenta que tenemos derecho a solicitar un informe gratuito en las sucursales de Equifax o vía web cada 4 meses.
Para obtener este informe en forma gratuita, puedes seguir los siguientes pasos:
- ir a la página de Dicom (Equifax)
- entrar a la sección de "Compra Online"
- entrar a la sección posterior "Compra Ahora".
- En la de Persona Natural selecciona "Mi información Comercial"
- Encontrarás la opción gratuita que dice " Obtenga informe Ley 20.575"
- Ingresa y completa los datos para obtener tu informe
Obtendrás tu informe comercial de manera gratuita, y es importante destacar que deberás aguardar 4 meses antes de poder solicitar uno nuevo.
Existen diferentes opciones para conocer la situación financiera de alguien y así saber si se encuentra en Dicom o no:
- Ponerse en contacto con la empresa a la que se le adeuda el dinero y preguntarle directamente si ha mandado tu información al Dicom.
- Dirigirse personalmente a cualquier sucursal de Equifax y pagar por el certificado de tu informe comercial con la información y deudas de la persona.
- Solicitarlo en cualquier tienda comercial: La primera opción es solicitar una tarjeta de crédito en la tienda y revisaran si te encuentras en Dicom entonces en función de la respuesta que te den sabras si estas o no. La segunda opción es llamar a una compañía telefónica y decir que quieres contratar sus servicios, por lo que te pedirán tu rut y revisarán el Dicom a ver si figuras en la lista.
- Solicitar certificado en línea a través de ServiPag.cl donde podras hacer tu consulta pagando un precio.
- Llamando al teléfono 700 30 30 desde Santiago o 70 30 30 desde regiones o también podrás dirigirte por Fax a los mismos números. En ambos casos le cobrarán por proporcionarle la información.
Debemos tener en cuenta que tenemos derecho a solicitar un informe gratuito en las sucursales de Equifax o vía web, cada 4 meses.
¿Cómo saber si estoy en Dicom con mi RUT?
Por otro lado, si se desea saber la información de Dicom pero ahora utilizando el RUT e igualmente de forma gratuita, se deberá implementar un procedimiento muy parecido al explicado anteriormente, el cual consiste en:
- Ingresar al sitio oficial de Equifax
- Seleccionar la opción “obtener ahora”
- Completar el formulario respectivo, indicando el RUT, Cédula de identidad, Correo electrónico y aceptar las condiciones y políticas del servicio.
- Luego de seleccionar “continuar” le harán unas preguntas de seguridad para confirmar la identidad y listo.
- Se enviara el informe Dicom totalmente gratis
Al igual que los procedimientos anteriores, al solicitar el informe Dicom con el RUT se deberá esperar un lapso de cuatro meses para volver a realizar la consulta.
Ahora que ya hemos visto las posibilidades que tenemos para saber si estamos en Dicom la siguiente cuestión que se nos plantea es: ¿Cómo salir de Dicom?
¿Cómo salir de Dicom?
- Para que saquen su nombre de Dicom lo único que tiene que hacer es pagar lo adeudado. La encargada de sacar sus datos, una vez que ha regularizado el pago de su deuda, es la empresa con la que usted tenía la deuda. La empresa acreedora debe comunicar el pago efectuado a la empresa donde figuran los datos del deudor. Pero si sus datos figuran en el Boletín Comercial, porque hay pagarés o cheques protestados, por un valor superior a los $300.000 usted debe acercarse al Boletín Comercial, pagar por el servicio de eliminación y solicitar que saquen su nombre.
- La otra opción es repactar la deuda con la empresa a la que le adeuda dinero, cuando se repacta la deuda la empresa acreedora está obligada a retirar sus datos de Dicom. Cuando usted solicita una repactación, su deuda deja de estar vencida y por lo tanto, si está pagando puntualmente sus nuevas cuotas, la empresa debe sacarlo de los registros de morosidad y detener las acciones judiciales y extrajudiciales de cobro.
- Si pasan 5 años desde que el documento pasó a ser exigible, la publicación debe de ser borrada sin trámite, si no ocurriese se puede exigir.
- Si el documento es un cheque o pagaré, cuando transcurre un año y no ha sido notificado en un juicio ejecuti se puede solicitar la prescripción de este.
- Si es una tarjeta de crédito o tienda comercial impagada serán 3 años para pedir la prescripción.
- Firmar documentos de repactación de la deuda en los que se aumenta el plazo para hacer frente a la deuda, entonces al no estar vencida se deja de estar en Dicom (también suele aumentarse el importe de la deuda).
En conclusión, las vías para salir del Dicom son o pagar tu deuda o repactarla y en su defecto simplemente dejar que prescriba en los plazos comentados arriba. Y si por error sigues en Dicom debes reclamar a la empresa con la que tenias la deuda.
Derechos y deberes como deudor del Dicom
La Sernac (Servicio Nacional del Consumidor) nos recuerda una serie derechos y obligaciones que tienen los deudores del Dicom:
- Las empresas están obligadas a respetar los derechos de los consumidores y además tienen la posibilidad de renegociar con sus clientes morosos
- Los deudores pueden pagar antes de tiempo sus deudas, sin esperar al plazo acordado. Puede hacerlo total o parcialmente.
- Derecho de los consumidores a que se corrija cualquier tipo de error de los cobros.
- Las deudas por servicios básicos no van a Dicom (luz, gas etc.)
- Es obligación del consumidor leer detalladamente los contratos para saber lo que se está firmando.
¿Qué hago si la empresa no me saca de Dicom después de pagarle la deuda?
¿Se puede borrar Dicom sin pagar deuda?
Principales derecho de la nueva Ley Dicom
Se denunció que el DICOM estaba vendiendo sus bases de datos a otras empresas privadas por sumas muy elevadas por lo que se puso en marcha la nueva Ley Dicom. El el año 2012 se aprobó la Ley Dicom, que protegerá a los consumidores ante el uso de información de datos personales.
- Los datos personales sólo serán para evaluar el riesgo en el proceso de crédito
- La transmisión de los datos sólo podrán llevarse a cabo al comercio establecido o a entidades de evaluación del riesgo.
- No te podrán exigir información para procesos de selección de personal, admisión pre-escolar, escolar o de educación superior etc.
- Se podrá solicitar información de los datos cada 4 meses de forma gratuita y deberá incluir el nombre de quien ha requerido los datos, el motivo, fecha y hora de solicitud, así como el responsable de la entrega de la información.
- Hay una persona designada por los bancos de datos para recurrir en caso de hacer efectivos los derechos individuales o de reclamar.
- Derecho a que no sean comunicados sus datos cuando se ha repactado, renegociado o renovado sus obligaciones o se encuentre con algo pendiente
- Derecho a que no sean comunicadas las deudas con concesionarios de autopistas por el uso de su infraestructura
- Los prestadores de salud no pueden consultar informacion de ningun tipo, ni cuando tienen el consentimiento del paciente.
- En caso de juicio, será la empresa que administre los datos la encargada de probar que actuó protegiendo los datos del consumidor.
- Las deudas anteriores a 2011 que no superen los 2,5 millones serán borradas y no podrán ser comunicadas a nadie.
- Todo el mundo podrá pedir ser informado de quien ha solicitado su información del Dicom y también quien se la entregó.
Sebastián Piñera, presidente de la república:
Estoy seguro que la inmensa mayoría de las chilenas y chilenos saben que sus datos comerciales nunca más van a ser mal usados o abusados como ocurría en el pasado y que adicionalmente a esto podrán iniciar el mes de marzo con el pie derecho.
¿Cuál es la diferencia entre informe Equifax e informe Dicom?
Como ya se ha mencionado anteriormente, Equifax es una empresa que se encarga de administrar las actividades relacionadas con Dicom, es decir, que si se desea un informe Dicom se podrá solicitar a través de Equifax.
Ahora bien, para tener una visión clara acerca de los informes ofrecidos por Equifax es importante recordar que la misma ofrece diferentes servicios Dicom, unos gratuitos y otros pagos, por ejemplo:
- Informe Dicom Gratuito: Se solicita a Equifax con la finalidad de visualizar la información de nuestras deudas personales, con datos muy puntuales y solo cada cuatro meses.
- Informe Dicom Pago: Se compran a Equifax Dicom con la finalidad de obtener información detallada sobre: los estados de morosidad de una persona, las relaciones comerciales con otras empresas y otros detalles personalizados.
Además de esto, se debe entender que los boletines son diferentes a los informes, ya que los primeros suministran un registro de deudas y los segundos ofrecen una evaluación de riesgo a partir de esas deudas.
Recuerda que puedes preguntar todas tus dudas sobre Dicom en los comentarios y te ayudaremos a mejorar tu situación financiera. ¿Ya sabes si estás en Dicom?
