Muchos se asustan cuando nos preguntamos cómo depositamos un cheque en la cuenta bancaria. Quizá el cheque sea algo característico de un tiempo prehistórico de los bancos, pero en muchas operaciones comerciales, el cheque en papel se sigue utilizando como instrumento de pago. Ahora bien, si un cheque llega a nuestro poder. ¿Qué hacemos con él? ¿Cómo depositamos un cheque en nuestra cuenta?
¿Qué es un cheque y qué tipos hay?
Podemos comenzar explicando, a grandes rasgos, qué es un cheque y los tipos de cheques que podemos llegar a recibir. Básicamente, el cheque es uno solo, pero de acuerdo a la forma en que se llena, pueden variar sus características.
¿Qué significa un cheque?
Un cheque es definido como una orden de pago por escrito y que le da el derecho a la persona que recibe el cheque poder cobrar el monto de dinero que figure en el cheque, debe estar disponible en la cuenta bancaria de la persona/empresa que lo emite.
El cheque es un título mediante el que se autoriza a un tercero a poder retirar dinero de una cuenta bancaria, sin que este tercero sea el titular de la cuenta. El cheque es utilizado en forma de medio de pago.
Ventajas que ofrecen los cheques
Las ventajas que nos ofrecen los cheques son las siguientes:
- Pueden emitirse en cualquier momento o situación
- Permite no andar con grandes sumas de dinero efectivo
- Algunas leyes que cubren cobertura por cheques que no puedan cobrarlos
- Pueden elegir la entidad en que ingresen el cheque.
Tipos de cheques hay
La Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), es el ente regulador del sector bancario. Existen 4 tipos de cheques que depende de la forma en que los se llenan y completan. Los cuatro tipos son:
- Cheque al Portador: Puede ser un cheque al portador, donde el cheque se firma solo por el importe sin especificar a un destinatario al cobro. En este caso, el poseedor de ese cheque puede presentarse en la ventanilla del banco donde se emitió el cheque -todos los cheques poseen el domicilio de pago escrito en ellos-, con una identificación personal, y retira el dinero al instante, previa revisión del banco de los fondos disponibles en la cuenta contra la cual se giró el cheque.
- Cheque a la Orden: En caso que el cheque contenga el dato correspondiente a la persona a la que se le ha extendido -en caso de que esté librado "a la orden" de una persona-, solo esa persona podrá cobrar dicho cheque. Sin embargo, se puede transmitir el derecho de cobro hacia otra persona por intermedio del endoso, que no es otra cosa que una firma del ordenante en el dorso del cheque por la cual transfiere el cheque. También puede cobrarse por ventanilla. Ahora bien, estamos llegando donde queríamos. Todo lo que explicamos con anterioridad, con respecto a que los cheques pueden ser cobrados por ventanilla, quedan de lado si el cheque está cruzado.
- Cheque Cruzado: Este cheque tiene dos líneas en el extremo superior izquierdo, e indica que se trata de un cheque cruzado. La característica de este cheque es que sólo puede ser presentado al cobro a través de un banco, con depósito en la cuenta de la persona a nombre de la cual ha sido extendido el mismo. De esta manera, la Ley DFL 707 indica que no es posible cobrarlo por caja.
- Cheque Nominativo: Es un cheque exclusivamente para el beneficiario nombrado en el cheque. No es de carácter transferible a terceros, solo al banco que realice el proceso de cobranza "valor en cobro" o "para ser depositado en mi cuenta corriente".
¿Cómo depósito un cheque en mi cuenta bancaria?
En el caso de recibir un cheque cruzado, o que no este cruzado pero que deseemos depositar en nuestra cuenta bancaria, los bancos cuentan con varios medios disponibles para hacerlo. Al tratarse de un medio de pago físico, las entidades financieras exigen que se les presente el cheque en papel, acción contra la cual, y previa verificación de fondos de la cuenta sobre la que se libró el cheque, se realiza el depósito de los mismos en la cuenta bancaria del beneficiario.
Por suerte, y gracias a la tecnología, ya no debemos hacer la fila en las cajas de los bancos para depositar un cheque en nuestra cuenta. Si bien esta es una opción válida aún para quien desee hacerla, lo cierto es que existen otros medios para hacerlo donde no se pierde tanto tiempo.
La mayoría de los bancos tienen servicios como estaciones de autoservicio en sus sucursales donde podemos ingresar con nuestra tarjeta de débito, en horario bancario, y realizar el depósito del cheque en nuestra cuenta. También existe la posibilidad de acercarse a cualquier cajero automático -¡dato importante! ¡debe ser de la entidad bancaria donde tengamos la cuenta!- y depositarlo por ese medio, aunque cabe destacar que en caso de hacer los depósitos fuera del horario de atención al público, estos se computarán al día siguiente hábil.
¿Cuánto tarda en acreditarse un cheque depositado en mi cuenta?
Una vez hecho el depósito en nuestra cuenta bancaria, lo que falta es que tengamos la disponibilidad de ese dinero en la misma. Pero esto no es inmediato ni mucho menos.
Los plazos pueden variar de acuerdo a muchas cosas, pero lo concreto es que puede demorar entre 24 y 72 horas la acreditación de un cheque en nuestra cuenta bancaria, dependiendo de las siguientes variables:
- cheques del mismo banco: dependiendo del horario del depósito, pueden llegar a acreditarse en la cuenta en el mismo día, o en su defecto, al comienzo del siguiente día hábil posterior.
- cheques de otros bancos y de la misma plaza: estos cheques estarán disponibles en la cuenta a las 13 horas del día siguiente hábil al de su depósito.
- cheques de otros bancos y de otras plazas: los plazos pueden variar entre 48 y 72 horas, de acuerdo a la distancia que tenga la plaza de pago respecto de aquella en que se efectuó el depósito.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se extiende un cheque?
Para extender un cheque debemos asegurarnos que el mismo contenga la fecha de giro, cantidad girada, firma y lugar de expedición. El mismo debe conservar la expresión al portador para que pueda ser cobrado por un tercero. Es importante recordar que los cheques pueden ser extendidos pero a su vez tener la característica, A la orden de, Nominativo o Cruzado, respectivamente.
¿Qué hacer si se extravía un cheque?
Deberás comunicarte de inmediato a tu banco y librar una orden de “No pago” (ONP) para el respectivo cheque, también puedes dirigirte a la oficina más cercana y solicitar asistencia al respecto.
¿Cuáles son los números de atención en caso de robo de cheque?
En caso de robo o extravió de un cheque debe comunicarse con la entidad financiera de donde provenga la cuenta asociada al cheque. Si su cuenta pertenece a algunos de los siguientes bancos puede contactarlos:
- Banco de Chile: +56 2 26373737
- Banco BCI: 600 692 8000 o 800 206 206
- Banco Santander: (+56) 22 320 3030.
- Banco Estado: 800 80 20 20 o 600 200 7000
¿Se puede saber si un cheque ha sido cobrado?
Si, Solo deberás ingresar a la banca en línea y acudir al apartado de tu cuenta corriente para verificar el cobro del cheque. También puedes acudir a la sucursal del banco y presentar tu número de documento chequear la información deseada.
¿Cómo conseguir una chequera?
Para obtener el método de pago “Cheque” deberás abrir una cuenta corriente en la entidad financiera de tu preferencia, siempre y cuando la misma tenga disponible el producto. Una vez tengas una cuenta corriente y dinero disponible en ella, solo deberás solicitar tu chequera.
¿Qué es un giro doloso en cheques?
Comete el delito, la persona (titular de la cuenta corriente o su representante) que gire un cheque sin tener los fondos o créditos suficientes en la cuenta corriente en poder del banco. O luego de girar el cheque retirase los fondos disponibles, o invalide el cheque.
¿Qué cheques puedo cobrar en servipag?
Se pueden cobrar en servipag siempre que sean cheques normativos, en orden y sean de portador de diferentes bancos como:
- Banco de Chile.
- Banco Edwards.
- Banco Security.
- Bci
- TBanc.
- Bice.
En definitiva, el primer paso y fundamental es ir al banco con el cheque en mano, debidamente endosado, sin raspaduras o enmiendas, para el depósito en nuestra cuenta. La cuenta, obviamente, debe estar a nombre del beneficiario. Y con respecto a los plazos de cobro, los mismos están supeditados a que el cheque cumpla con todos los requisitos formales, a la plaza en la cual se encuentra la cuenta de origen, y que esa cuenta sobre la que esté librada tenga los fondos necesarios para cubrirlo.
