¿Deseas solicitar un crédito hipotecario? Aunque es lo más usual, los bancos no son la única opción para contratar este tipo d productos, también existen las mutuarias, una opción muy competitiva dentro del mercado inmobiliario. Sigue leyendo, a continuación de hablaremos de la mutuaria, ¿Qué es? ¿Cómo funciona?.
¿Qué son las Mutuarias?
Las mutuarias son empresas, firmas o filiales relacionadas a una compañía de seguro, cuya función es la de otorgar créditos hipotecarios o financiar inversiones en el sector inmobiliario. Este crédito hipotecario lo surten las empresas aseguradoras con los fondos de rentas vitalicias, el cual genera dividendos que son otorgados a la persona que adquirió la renta vitalicia.
Esta relación de retroalimentación entre la compañía de seguro y la mutuaria hace que estos seguros asociados al crédito sean más atractivos en comparación con los bancos.
¿Cómo funcionan las Mutuarias?
Como se mencionó antes, las mutarias funcionan gracias a la relación intima que existe entre las empresas de seguro y la mutuaria. La estructura funciona de la siguiente manera: La compañía de seguros transfiere el dinero acumulado de las rentas vitalicias a la mutuaria, quienes usarán el dinero para financiar las propiedades o los créditos hipotecarios, inversión que generará dividendos mensualmente los cuales se transfieren a la persona que adquirió la renta vitalicia.
Mutuarias chilenas
A continuación, encontrarás algunas mutuarias en Chile, sus características y gastos vigentes para el año 2021:
Bice hipotecaria: Crédito Clásico
- Dividendo total:$300.740
- Tasa de interés: 3,02 %
- Costo Total: 3.036,16 UF
- Gastos Operacionales: $1.114.341
Características
- Monto mínimo de crédito: 700 UF para financiamiento hasta el 80% y 1.000 UF para financiamiento hasta el 90%.
- Financiamiento de hasta un 90% de la propiedad (80% a través del crédito hipotecario y 10% a través del crédito complementario).
- Plazo de 8 a 30 años.
- Valor mínimo de la propiedad UF 1.200.
- Permite prepagos parciales y totales, según las condiciones pactadas.
- Permite sumar codeudores en el crédito, para complementar renta y cumplir con la renta mínima.
Bice hipotecaria: Hipotecario Full Elección
- Dividendo total:$340.253
- Tasa de interés: 4,25 %
- Costo Total: 3.435,08 UF
- Gastos Operacionales: $1.114.341
Características:
- Monto mínimo de crédito: 700 UF para financiamiento hasta el 80% y 1.000 UF, para financiamiento hasta el 90%. Valor mínimo de la propiedad: 1.200 UF.
- Financiamiento hasta del 90% de la propiedad (80% a través del crédito hipotecario y 10% a través del crédito complementario).
- Permite sumar codeudores en el crédito. para complementar renta y cumplir con la renta mínima.
- Permite prepagos parciales y totales, según las condiciones pactadas.
- Pago de dividendos desde el mes siguiente al inicio del desembolso del crédito.
Bice hipotecaria: crédito universal
- Dividendo total: $300.740
- Tasa de interés: 3,02 %
- Costo Total: 3.036,16 UF
- Gastos Operacionales: $1.114.341
Metlife: Hipotecario Universal
- Dividendo total:$337.497
- Tasa de interés: 4,3 %
- Costo Total: 3.407,25 UF
- Gastos Operacionales: $1.456.667
Características:
- Puedes pagar tu crédito hipotecario, entre 15 a 30 años, dependiendo de tu edad.
- Permite prepagos regulares, parciales y totales en cualquier periodo del crédito.
- Este crédito te permite financiar hasta una 80% de tu vivienda con una Tasa Fija o refinanciar un crédito vigente.
Hipotecaria security: Hipotecario Flexible
- Dividendo total:$339.159
- Tasa de interés: 4,4 %
- Costo Total: 3.424,03 UF
- Gastos Operacionales: $1.179.716
Características:
- Financiamiento desde UF 700.
- Tasa fija durante todo el crédito.
- Este crédito te permite financiar hasta una 80% de tu vivienda con opciones de pago de dividendo desde plazo de 8 años hasta 30 años mes a mes con cuotas fijas.
- Mes a mes eliges la cuota que más te acomode, puedes elegir entre dos alternativas de pago: cuota máxima o mínima.
Hipotecaria security: Hipotecario Universal
- Dividendo total: $340.942
- Tasa de interés: 4,4 %
- Costo Total: 3.442,03 UF
- Gastos Operacionales: $1.200.517
Características:
- Financiamiento desde UF 1.000 hasta UF 5.000
- Opción de complementar renta con cónyuge u otros familiares.
¿Cuáles son las ventajas y las desventajas de la Mutuaria?
Si piensas invertir o solicitar un crédito hipotecario con las mutuarias, es importante que tengas en cuentas cuáles son las ventajas y desventajas.
Ventajas de las compañías Mutuarias
- No quedará un registro de tu deuda, las mutuarias no traspasan la información de los usuarios, y el historial del solicitante es personal.
- Los gastos de las operaciones son más bajos, por lo tanto, ofrecen mejores condiciones de créditos.
- Al no tener un historial público, puedes acceder a un segundo crédito sin problemas.
- Las empresas mutuarias son mucho más rápidas con los trámites.
- Al tener un vínculo tan estrecho con las compañías de seguro, ofrecen costos más bajos por los seguros vinculados al crédito.
Desventajas de las Mutuarias:
Las principales desventajas que podemos encontrar de las mutarias son las siguientes:
- La tasa de interés que se cobra es más alta.
- No otorga el 100% del financiamiento.
- En comparación con los bancos, no existen convenios en gastos operacionales relacionados a gastos de proyecto.
En conclusión, las mutuarias son una excelente opción si buscas rapidez en las operaciones y en la asignación de un crédito hipotecario, con el respaldo de una compañía de seguro. No obstante, recuerda que también tienes la alternativa de asistir a un banco y realizar una comparación para verificar cuál entidad de crédito te conviene más.
