Si estás pensando en edificar tu casa ideal, o de remodelarla, en lugar de comprar una que puede no sea perfecta para ti, quizás te interese conocer los mejores créditos de autoconstrucción de vivienda que encontrarás en Chile.
Si tu proyecto es construir o remodelar tu vivienda y buscas un crédito que se ajuste a tus necesidades, lo más recomendable es emprender la búsqueda de el Mejor crédito para autoconstrucción de vivienda. Sin embargo, nos tomaremos un tiempo para recordar ¿qué es un crédito de construcción de vivienda?
¿Qué son los créditos de autoconstrucción?
Los créditos para la autoconstrucción son un tipo de crédito hipotecario que el banco, u otra entidad financiera, otorga para construir o remodelar una vivienda a un particular. Este tipo de crédito suele ser a corto plazo, y en muchas ocasiones, no es preciso devolver el monto del crédito hasta finalizada la reforma o construcción, pero eso depende de la entidad que te otorgue el crédito de autoconstrucción.
Como en todos los procesos la solicitud de un crédito exige una serie de requisitos, veamos los requisitos generales, para solicitar el mejor crédito para autoconstrucción de vivienda 2024.
Requisitos para pedir un crédito hipotecario:
Al momento de pedir un crédito hipotecario de autoconstrucción deben tener en cuenta los siguientes requisitos:
- Edad mínima: de 18 a 21 años según la entidad bancaria.
- Nacionalidad: Ser chileno o extranjero, con residencia legal en el país.
- Antecedentes: Deben presentar buenos antecedentes comerciales, no registrar deudas o protestos vigentes. Y No estar en Dicom.
- Antigüedad laboral: Al menos 1 año de antigüedad laboral o de inicio de actividades si son trabajadores independientes. Para sueldos es variables, se depurarán sus ganancias mensuales en un 20% o 30% para obtener un monto asegurado mensual. Al existir el requisito de los bancos es una ventaja para los que trabajan en relación de dependencia con ganancias fijas.
- Sueldo: El dividendo a pagar no puede superar el 25% del ingreso líquido. Por ejemplo, si ganan 1 millón de pesos, deberán disponer de 250 mil pesos para pagar las cuotas.
- Ahorros: Deben contar con dinero para pagar el pie. Los bancos no otorgan el 100% del crédito hipotecario, por lo que el solicitante deberá cubrir el resto. Las entidades bancarias les pueden otorgar hasta el 80% del valor de la vivienda, puede que en ciertos casos hasta el 90%, si tienen un sueldo alto.
- Otros documentos: Algunos bancos pueden solicitar acreditación de estado civil o domicilio actual.
- Tasación: El banco hará una tasación de la vivienda que desean comprar y, desde ese momento, puede solicitar documentos extras, de la propiedad u otro tipo de documentación. Al cumplir con eso a la vez podrán cumplir con los requisitos para comprar una vivienda.
¿Cómo funciona el crédito de autoconstrucción?
Para solicitar un crédito de autoconstrucción normalmente, es necesario tener un terreno en el cual sea factible instalar agua potable y alcantarillado. A continuación les explicamos los pasos para solicitar un crédito de autoconstrucción:
- El primer paso será elaborar el proyecto
- Presentar el proyecto al banco
- El banco realiza la evaluación del proyecto y da su respuesta
- Si es aprobado, comienza el financiamiento con créditos comerciales de enlace.
- Los montos del crédito se irán liberando a medida que avance el proyecto en sus diferentes fases de construcción.
- Una vez se ha terminado la construcción y se ha obtenido la recepción municipal, la deuda del crédito de autoconstrucción se puede traspasar a un crédito hipotecario.
A continuación, veremos los mejores créditos para autoconstrucción de vivienda:
BCI
El BCI ofrece a sus clientes el Crédito Hipotecario BCI Construcción, el cuál fue creado para apoyar los en la construcción de la casa de sus sueños. El BCI financia tanto la compra del terreno, como el proyecto de construcción.
El Crédito Hipotecario Construcción BCI cuenta con las siguientes características:
- Monto máximo del crédito: hasta el 90% del valor total del proyecto.
- Monto mínimo del Crédito: UF 1.000
- Valor mínimo de tasación del proyecto terminado 4.000 UF (Región Metropolitana) y UF 3.000 UF en regiones
- Exclusivo para clientes con Cuenta Corriente BCI.
- Renta mínima de UF 100
El crédito funciona de la siguiente manera:
- Financia la compra del terreno.
- Financia la construcción.
- Ofrece créditos de enlace que se otorgan en la medida que avanza el proyecto de construcción. Los clientes Pueden optar a solicitar estos créditos pagando intereses mensuales y el capital al final de la construcción o simplemente pagar ambos (capital e intereses) al final.
- También ofrece un Crédito hipotecario, otorgado al final de la construcción, para cancelar todos los créditos de enlace otorgados y de financiamiento del terreno en caso de estar incluido.
Banco de Chile
Banco de Chile pone a disposición de sus clientes el Crédito para la Construcción, con el fin de apoyar los en el financiamiento de su proyecto de construcción.
Características del crédito:
Características del crédito:
- Financiamiento de tu proyecto de construcción.
- Seguros de Incendio y Desgravamen que cubrirán tu deuda durante el período de construcción.
- Comienzas a pagar cuando finaliza la construcción.
El crédito opera con dos tipos de Financiamiento:
- Créditos de enlace, que se van desembolsando de acuerdo al avance del proyecto de construcción.
- Mutuo Hipotecario otorgado al finalizar la construcción y con el cual se pagan todos los créditos de enlace.
- Es un requisito importante que el solicitante cuente con el terreno, ya que el banco no financia su compra.
Super Hipoteca Santander
Banco Santander cuenta con el Crédito Super Hipoteca Autoconstrucción, el Crédito para que construyas el hogar que siempre quisiste.
Entre sus características encontramos:
- Presente su proyecto a su ejecutivo de cuentas, una vez que el banco realiza la evaluación comercial y ésta es Aprobada, comienza el financiamiento con créditos comerciales de enlace, cuyos montos se van liberando en función del avance el proyecto.
- Financiamiento mediante línea de construcción.
- Una vez terminada la construcción, y luego de obtener la Recepción Municipal, puedes optar a traspasar esta deuda a un Crédito Hipotecario.
- Seguros hipotecarios con excelentes coberturas.
- Opción de realizar prepagos en cualquier momento del crédito.
Requisitos mínimos para optar un Crédito Hipotecario:
- Edad mínima de ingreso: 21 años.
- Edad máxima de ingreso: 70 años.
- Ingresos acreditables y de acuerdo a las políticas de riesgo vigente del banco (para dependiente e independiente).
- Nacionalidad chilena, o extranjero con residencia definitiva.
- Domicilio acreditable.
- Dependiendo de cada caso, podría exigirse requisitos distintos a los aquí señalados.
Costos y Gastos asociados
Los costos y gastos asociados a este crédito son los siguientes:
Banco Edwards
El Banco Edwards comparte similitudes a las ofrecidas por el Banco de Chile, ya que forman parte del mismo grupo financiero. Por lo que casi que solicitar en uno o en otro banco no tendrán muchas diferencias.
Banco Edwards ofrece acceder a créditos para la construcción o remodelación de la vivienda, dispone de opciones de créditos de enlace o créditos mutuos hipotecarios como Banco de Chile.
Gastos
- Gastos de tasación (entre 2.5 UF)
- Gastos notariales (3.2UF)
- Gastos por estudios de títulos y escritura (4.5 a 6 UF).
Beneficios
- Seguros de incendio y desgravamen que cubrirán tu deuda durante el período de construcción.
- Comienza a pagar cuando finaliza la construcción de la vivienda.
- Opera con dos tipos de Financiamiento:
- Créditos de enlace, que se van desembolsando de acuerdo al avance del proyecto de construcción.
- Mutuo Hipotecario otorgado al finalizar la construcción y con el cual se pagan todos los créditos de enlace.
El cuadro de Tarifas Banco Edwards del crédito de autoconstrucción de viviendas es similar a los costos y comisiones del Banco de Chile.
BICE
El Banco Bice ofrece su Crédito de Construcción de Vivienda, por el monto total del valor estimado de la obra. El dinero se otorga al cliente mientras avanza la obra. El crédito se caracteriza por los siguientes aspectos:
- Cuentas con dos opciones para la devolución del crédito: una, pagar los intereses durante la construcción y el capital al finalizar o pagar el total al final de la construcción.
- Banco Bice, dejará claro al cliente el monto del crédito, lo que ayuda a controlar los gastos.
- El monto total del financiamiento será colocado en un Depósito a Plazo, que se va rescatando durante la obra.
- Los Créditos de Enlace se otorgan en base a los estados de avance de la obra, podrás ir pagando los intereses mensualmente y el total del crédito al final de la construcción o bien ambos al final. Estos créditos de enlace se agrupan al final y conforman un Crédito Hipotecario.
Tarifas crédito de autoconstrucción de vivienda
Al momento de comenzar nuestra búsqueda del mejor crédito para autoconstrucción de vivienda 2024, existen diferentes aspectos que nos permiten elegir y decidir cual crédito se ajusta mejor a nuestras necesidades, a continuación presentamos tabla comparativa de los bancos con mejores ventajas y menores gastos en general.
Comisiones |
BCI |
B. de Chile |
B. Edwards |
BICE |
Gastos Tasación |
3 – 5,5 UF |
2,5 UF |
2,5 UF |
3 – 5,5 UF |
Gastos Notariales |
3,2 UF |
3,2 UF |
3,2 UF |
3,2 UF |
Gastos de Estudio |
6,2 UF |
4,5 a 6 UF |
4,5 a 6 UF |
6,2 UF |
Gastos de Escritura |
4,5 UF |
4,5 a 6 UF |
4,5 a 6 UF |
4,5 UF |
Impuesto Timbrado |
0,2% / 0,8% |
0,2% / 0,8% |
0,2% / 0,8% |
0,2% / 0,8% |
Inscripción Bs Raíces |
0,5% / 0,8% |
0,5% / 0,8% |
0,5% / 0,8% |
0,5% / 0,8% |
Comisiones |
BancoEstado |
Scotiabank |
Santander |
Itau Corpbanca |
Gastos Tasación |
1,2 – 4 UF |
3 UF |
2,5 + IVA a 4,5 + IVA UF |
3 UF |
Gastos Notariales |
3 UF |
3 UF |
3,5 UF |
3 UF |
Gastos de Estudio |
3 UF |
$ 156.000.- |
3,5 UF + IVA |
3 UF |
Gastos de Escritura |
4,5 UF |
$ 100.000.- |
2,75 UF + IVA |
3 UF |
Impuesto Timbrado |
0,2% / 0,8% |
0,2% / 0,8% |
0,2% / 0,8% |
0,2% / 0,8% |
Inscripción Bs Raices |
0,5% / 0,8% |
0,5% / 0,8% |
0,5% / 0,8% |
0,5% / 0,8% |
Podemos observar en la tabla anterior que algunos créditos guardan cierta similitud respecto a sus gastos y comisiones, por lo que debemos observar detenidamente estos aspectos y sumarlo a las ventajas y beneficios que nos otorga cada una de las entidades crediticias, para determinar el mejor crédito hipotecario para autoconstrucción de vivienda 2024, que se ajuste a nuestras necesidades.
¿Qué conviene más, construir o comprar casa?
Una de las dudas más frecuentes de las personas que piensan en solicitar financiamiento para tener una vivienda es qué resulta más conveniente, si solicitar un crédito de autoconstrucción o un crédito hipotecario. Veamos algunos aspectos que debes tomar en cuenta antes de decidir:
Crédito de autoconstrucción: ventajas y desventajas
La ventaja más evidente de construir sobre comprar es que puedes diseñar tu vivienda a tu gusto y con los materiales que te parezcan mejor. Esto es importante para las personas que priorizan sus preferencias a la practicidad de comprar una vivienda hecha. También podemos destacar que la vivienda, al ser nueva, no tendrá deterioros ni necesitará remodelaciones.
Por otra parte, un factor importante que se podría considerar como una desventaja a la hora de optar por un crédito de autoconstrucción es la inversión de tiempo que conlleva el comenzar una obra nueva. En promedio, el tiempo que toma construir una casa es entre 12 y 24 meses, aunque puede ser menos considerando el tamaño. Aun así, siempre requiere una inversión de tiempo y esfuerzo mayor, ya que implica involucrarse en el proceso de construcción para visualizar cómo marcha la obra.
Otro inconveniente de pedir un crédito para construir una casa es que, por mala planificación, el presupuesto financiado se agote sin haber culminado la casa. Esto obliga al deudor a paralizar la obra mientras consigue el resto del dinero, mientras tiene la deuda del crédito encima. También puede ocurrir que los materiales se agoten o se aprecien mucho por un fenómeno económico en el país, lo que hará que te salgas del presupuesto con facilidad.
Crédito hipotecario: ventajas y desventajas
Si tu objetivo es obtener una vivienda en poco tiempo, lo más recomendable es solicitar un crédito hipotecario, ya que comprar una casa te brinda inmediatez. Además, siempre podrás escoger una casa nueva, sin detalles de instalación ni uso anterior. Incluso si le hace falta algún cambio para adaptarla a tu gusto, el gasto será mucho menor.
Otra ventaja que ofrece comprar una casa está en la mayor oferta en áreas urbanas, lo que es muy conveniente si estás buscando que tu vivienda quede cerca de tu trabajo. Además, el proceso legal de construir la casa ya estará hecho y tú solo deberás firmar los papeles.
Por su parte, solicitar un crédito hipotecario suele ser una suma más grande, lo que se traduce en muchos casos en un mayor plazo para pagarlo. Además, deberás tener entre un 25% y 30% del valor de la vivienda (incluyendo los gastos de contratación), por lo que requiere que te hayas preparado con más anticipación.
Ahora que ya conoces los mejores créditos para la autoconstrucción de su vivienda, tiene más herramientas para escoger correctamente el tipo de crédito y la entidad que mejores o más beneficios les ofrezca, pero no deje de verificar otras opciones que pueda encontrar.
_col.jpg?1694013130 "¿Cómo pedir un crédito hipotecario en el banco Santander?")
