Mejores créditos para fines generales 2024

Comparativa de los mejores créditos para fines generales

Con la finalidad de hacer una comparativa de los mejores créditos hipotecarios para fines generales, nos enfocamos en los siguientes puntos para conformar una tabla comparativa que nos guíe en nuestra selección: Tasa de interés, financiamiento, tasación, redacción escrituras, estudio de títulos, gastos notariales y conservador de bienes raíces. .   

	BancoEstado	Scotiabank	Banco Internacional
Tasa fija	Desde 3,50%   hasta 5,20%	Desde 6,78%  hasta 7,11%	Desde 4,86%  hasta 5,00%
Financiación	Hasta 75% del valor de la propiedad	Hasta 80% del valor de la propiedad	Hasta 80% del valor de la propiedad
Plazo	8 - 20 años	5 - 25 años	5 - 20 años
Prepagos	Sí	Sí	Sí

 

Review de créditos para fines generales

Mutuo Hipotecario o Letras de Crédito de BancoEstado

Es un crédito para fines generales con el que podrás financiar los proyectos que tengas en mente. Puede ser la compra de un terreno, una oficina, remodelaciones en la vivienda o lo que desees. El cobro de los dividendos se hace a través de Pago Automático de Cuentas, con cargo en tu CuentaRUT, Cuenta Corriente o CuentaPRO de BancoEstado.

• Período de gracia de 1 a 6 meses.   
• Tasa fija. 
• Monto mínimo: 350 UF.   
• Financiamiento de hasta el 75% del valor de la propiedad. Será el valor menor entre la tasación y el precio de venta del inmueble.    
• Plazo de 8, 12, 15 ó 20 años.   
• Es posible realizar prepagos del crédito, aunque puede se podrán aplicar costos en función del plazo restante. No aplica para las Letras de Crédito. 
• Acceso a tasa preferencial al contratar una cuenta corriente con línea de crédito, chequera electrónica con línea de crédito o pago automático de dividendos.   
• También se puede contratar a tasa semi variable. 
   

Requisitos

Para solicitar el Mutuo Hipotecario de BancoEstado deberás acreditar la propiedad de un bien inmueble sin cargas, que será la garantía del crédito. Deberás ser mayor de edad, tener buenos antecedentes comerciales y acreditar tus ingresos, ya sea como trabajador dependiente o independiente. 
 

Tasas y tarifas

La tasa de interés fija del Mutuo Hipotecario va desde 3,50% hasta 5,20%. También se asocian los costos de:

• Tasación.     
• Estudio del Título.  
• Seguro de desgravamen y desgravamen con adicional de invalidez total y permanente 2/3.    
• Seguro de incendio y adicionales de sismo al edificio y contenido.   
• Estimación de honorarios de conservador de bienes raíces. 
• Costos por prepago. 
   

Consolidación de deudas Libre Disponibilidad

BancoEstado también ofrece el crédito Consolidación de deudas de Libre disposición, que tiene un plazo máximo de 30 años, con posibilidad de no pago de 1 ó 2 dividendos consecutivos en el año y un período de gracia de hasta 6 meses. Con este financiamiento puedes refinanciar hasta el 80% de tus deudas comerciales, con opción de solicitar hasta 45% en fondos de libre inversión. Ambos montos no deberán exceder el 90% del valor de la propiedad. 

 

Crédito hipotecario con fines generales de Scotiabank

Scotia te ofrece un crédito hipotecario que puede ser empleado para fines generales y financiar diversos proyectos. 

• Pre-aprobación en línea. 
• Hasta 6 meses de período de gracia.   
• Tasa fija, variable o semi variable.   
• Financiamiento de hasta 80% del valor de la propiedad.       
• Plazo entre 5 y 25 años y desde 10 años para tasa semi variable. 
• Posibilidad de optar a un mes de no pago cada 12 meses. Ten en cuenta que al optar por esta opción, el dividendo no pagado se sumará al saldo adeudado, lo que incrementará ligeramente el valor de tu dividendo a partir del mes subsiguiente al mes de no pago. 
• Prepagos desde el 5% del saldo de la cuenta. Se aplica una comisión de prepago solo en caso de tasa fija. 
• El cliente puede elegir el día de pago, entre los días 1, 5, 10 y 25 de cada mes. 
   

Requisitos

Para solicitar el Crédito Hipotecario para fines generales Scotia debes tener entre 25 y 79 años, chileno o extranjero residente, natural y sin giro, acreditar un ingreso mínimo de $500.000, antigüedad laboral y la propiedad de un inmueble sin cargas.  La edad máxima de permanencia es de 84 años, considerando el plazo del crédito. 
 

Tasas y tarifas

El Crédito Hipotecario para fines generales Scotia tiene una tasa fija desde 6,78% hasta 7,11%. Otros gastos asociados son:

• Tasación.   
• Seguro de desgravamen y seguro de incendio y sismo.       
• Gastos legales (Estudio, títulos, borrador de escritura y actualización de escrituras, borrador y alzamiento). 
• Refinanciamiento interno.  
• Refinanciamiento externo.
• Notaría.     
• Impuesto al crédito. 
• Honorarios por conservador de bienes raíces.    
• Costos por prepago en créditos a tasa fija de 1,5 meses de interés sobre el monto a prepagar. 

 

Crédito hipotecario para fines generales de Banco Internacional

El Banco Internacional pone a disposición su Mutuo Hipotecario, tanto para la compra de vivienda como para fines generales. 
 

• Financiamiento hasta 80% del valor de la propiedad. 
• Plazo de 5 a 20 años.  
• Tasa de interés fija.  
• Posibilidad de realizar prepagos.
   

Requisitos

Para solicitar el crédito hipotecario del Banco Internacional, deberás ser mayor de edad, tener una renta mínima de $600.000 y acreditar tu antigüedad laboral. De igual forma, deberás contar con buenos antecedentes comerciales y poseer una propiedad inmobiliaria sin cargas que el banco acepte como garantía. 
 

Tasas y tarifas

La tasa de interés del Crédito Hipotecario para fines generales del Banco Internacional va desde 4,86% hasta 5,00% para personas físicas. Otros costos asociados al crédito son:

• Tasación.       
• Estudio de Título.     
• Seguro de desgravamen.    
• Seguro de incendio.    
• Confección de Escritura.     
• Notaría.
• Impuesto de timbres y estampillas.    
• Inscripción en el Conservador de Bienes Raíces. 

 

En conclusión, entre la oferta de las entidades bancarias con las que contamos en Chile, las que ofrecen mejores tasas y beneficios son las arriba descritas. Sin embargo, queda de parte del solicitante determinar cuál se ajusta más a sus necesidades y capacidad de pago. Recuerde que no siempre el que ofrece la tasa más baja será el mejor en su caso, ya que tal vez requiera el que le ofrezca un mayor plazo o una mayor cantidad de dinero por su propiedad.

 

 

¿Qué son los créditos hipotecarios para fines generales?

Un crédito hipotecario para fines generales es donde el capital obtenido es usado para cualquier tipo de gasto o inversión a juicio del solicitante, como pagar una deuda, ir de vacaciones familiares, comprar un terreno para construcción, comprar un vehículo, etc.  Guarda cierta similitud con el crédito de consumo, con la salvedad que tiene tasas de interés más bajas, un plazo mayor y por su carácter hipotecario requiere de hipotecar un bien inmueble como garantía. 

¿Qué plazo tienen los créditos para fines generales?

Los créditos hipotecarios para fines generales, suelen tener plazos de pago que van desde los 8 hasta los 20 años, lo que resulta una ventaja respecto a otros créditos que ofrecen plazos más cortos.  

¿Cuáles son los requisitos para fines generales?

Para solicitar un crédito hipotecario para fines generales, el solicitante deberá presentar una serie de requisitos, que variarán según la entidad bancaria en la que lo solicite. Los requisitos generales son:

• Ser mayor de 18 o 25 años. Depende de la entidad bancaria.
• La edad máxima puede ser de 75 años a 79 años. 
• Tener buenos antecedentes en el sistema financiero, es decir no figurar en una central de riesgo. 
• Tener antigüedad laboral e ingresos.
• Acreditación de domicilio.
• Tener la nacionalidad chilena o extranjero con residencia definitiva.
• Contar con cédula de identidad vigente. 
• Presentar la escritura de la propiedad.
• Contar con una Cuenta Corriente en la entidad donde se dispone a solicitar el crédito. 

Tome un tiempo para hacer su búsqueda y probar con varios bancos y simular el crédito con varios plazos, este proceso le dará una idea más clara de las posibles cuotas que se ajusten a su capacidad de pago. Y así conocer cuáles son los “mejores créditos para fines generales 2024”