¿En qué invertir ingresos inesperados inteligentemente?

Si usted está leyendo esta nota, déjeme felicitarlo y decirle que es un bendecido. Tener ingresos inesperados es algo bastante difícil estos días, pero no imposible. Si no es su caso, específicamente, no se preocupe, es mucho más común tener ingresos constantes que con algún bono o ingreso adicional ocasionalmente. 

Usualmente, hablamos de ahorro constante, esto es, apartar un poco de dinero periódicamente para poder ahorrar e invertir, pero, ¿qué pasa cuando tenemos un inflow de dinero que es esporádico o inesperado? En esta nota vamos a revisar algunas opciones que podrían ayudarle a decidir. 

Siempre es importante saber a dónde ir o qué buscar, pero lo más significativo es tener una correcta evaluación de dónde estamos. De otro modo, las decisiones de inversión no serían responsables.

Si usted se encuentra en una situación de deuda o estrechez económica, algo responsable sería aligerar esa carga y reajustar sus costos de acuerdo a su ingreso real periódico. De este modo, un ingreso inesperado o bono esporádico podría ayudarle a saldar alguna deuda actual y quedar más aliviado. Por otro lado, si ese es su caso, le recomendamos revisar sus costos actuales y evaluar qué fue lo que lo llevó a estar endeudado. Si puede evitar costos, hágalo. Siempre es mejor que sus costos totales sean menores a sus ingresos periódicos.

Si su situación financiera le permite pensar en ahorrar o invertir su dinero (y no tener que pagar deudas) veamos cuál podría ser el siguiente paso. Quizás no esté endeudado, pero sí en una situación de estrechez económica. Usualmente, existen meses más pesados financieramente como marzo o diciembre. 

Una buena opción sería utilizar este ingreso inesperado para aprovisionar para gastos importantes de meses futuros (colegiaturas, vacaciones, contribuciones u otros) pero también podría servir para tener un fondo de emergencia. De esta manera, tendría un colchón donde caer en caso de algún evento inesperado o un gasto fuera de lo usual (evento de salud, ayudar a un familiar, iniciar algún curso, entre otros).

Si usted no tiene un objetivo específico para el ingreso inesperado y mantiene una planificación financiera que le permite costear sus necesidades con el ingreso periódico, entonces bien podría optar por una opción más diversificada como podrían ser los fondos mutuos. 

Un fondo mutuo de renta variable global, por ejemplo, le podría ofrecer diversificación en acciones y en regiones en contraste a una apuesta más específica en acciones, por ejemplo. Además, existen fondos mutuos para distintos horizontes de tiempo, teniendo opciones en los distintos tipos de activo, en distintas regiones o una combinación de estos. 

Sea cual sea su opción, elija sabiamente. Entienda dónde está parado hoy, cuáles son sus necesidades y sus compromisos financieros, pues esto sí es cierto. Si su ingreso inesperado le permite aliviar una carga financiera, úselo y aproveche ese momento para revisar si realmente sus costos requieren un ajuste - o recorte - pues este es el factor que más probablemente está dentro de su control. 

Como ejemplo, LarrainVial es una de las principales gestoras de fondos en Latinoamérica. Su enfoque en la diversificación y en la gestión de riesgos la convierte en una opción adecuada para invertir en fondos.

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Algo de bajo riesgo o conservador podría ser un depósito a plazo. Esto podría ser una muy buena opción si usted va a ocupar el dinero en un periodo corto (menos 6 meses). Así, si quiere usar el dinero para la colegiatura, por ejemplo, podría mantener el dinero en un depósito mientras eso ocurre. Siempre es mejor tener el dinero invertido, aunque sea en un instrumento muy conservador, para utilizar el concepto de valor de dinero en el tiempo en vez de perder valor bajo el colchón. 

Si usted tiene un horizonte de tiempo mayor, quiere invertir su dinero a largo plazo y tiene los recursos necesarios para dedicar a sus inversiones (tiempo, conocimiento, disciplina), invertir en la bolsa puede ser lo suyo. 

Aquí es muy importante que usted entienda que este tipo de inversiones es más volátil, por eso es clave que su visión sea de largo plazo y que no esté apostando su dinero para duplicarlo de aquí a fin de año y darse las vacaciones que merece. Lamentamos decirle que no sería responsable ni probable.

¿Para las personas que tienen inversiones en bienes raíces ha podido disfrutar de la bonanza que este tipo de inversiones ha tenido hasta ahora, pero, sigue siendo así? Podría serlo, pero las oportunidades son mucho más acotadas. Las altas tasas, el valor de las propiedades y las incertidumbres que existen en esta industria ha hecho más difícil para las personas el adquirir un bien raíz, incluso para su uso, aún más como inversión. 

Si su ingreso inesperado es significativo, quizás esta pueda ser una opción para usted, pero realmente lo instamos a revisar acabadamente sus opciones y lo que implica el compromiso de un bien raíz a largo plazo.