Los jóvenes de 20 años y estudiantes universitarios pueden acceder a los instrumentos financieros que ofrece la banca, para disfrutar de esta manera de los beneficios que implica su incorporación a este sistema, ahorrar para lograr una meta a futuro y participar en promociones, entre otros.
¿Qué tarjetas puedo obtener a los 20 años?
Entre estos instrumentos financieros se encuentran las tarjetas de crédito, algunas de las cuales están disponibles para la población de esta edad. Conozcamos en los siguientes párrafos estas tarjetas, cuáles son sus beneficios y los requisitos que establecen las entidades bancarias para emitirlas.
¿Cuáles son las mejores tarjetas y cuáles son sus requisitos?
Entre las mejores tarjetas de crédito y débito disponibles para jóvenes de 20 años encontramos:
Cuenta Joven Falabella
La cuenta Joven de este banco puede solicitarse online llenando un formulario en el que el estudiante aporta sus datos básicos. Está dirigida a jóvenes con edades entre 18 y 30 años. Para abrirla, es necesario estar cursando último año escolar o estar empezando una carrera profesional y para obtener la tarjeta de crédito cursar 3er año de universidad o los posteriores.
Entre sus ventajas se encuentran:
- Permite pagar, transferir y girar dinero.
- Se puede solicitar avances de efectivo.
- El joven recibe una tarjeta de débito y pueda usar la aplicación del banco o la página de internet para administrar sus fondos.
La Tarjeta Joven Falabella no tiene costos hasta que el estudiante cumpla 26 años. En ese momento, su cuenta comenzará a generar comisiones de acuerdo al plan bancario seleccionado. Entrega una tarjeta de Crédito Visa o MasterCard CMR cuyo costo de administración es de UF 0,105 mensuales. Puede solicitarse desde la página de internet del banco.
Entre sus ventajas tenemos:
- No genera comisión internacional.
- Permite acceder a 50 % o 100 % de descuento en costo de administración (el valor de la comisión baja si el estudiante titular de la tarjeta acumula 50.000 CMR puntos o más dentro del período comprendido entre el 1 de enero al 31 de diciembre del año en curso).
- Se puede pagar con la tecnología MasterCard Sin Contacto dentro y fuera de Chile.
- Acceso a descuentos en tiendas como Falabella, Sodimac Homecenter, Tottus, restaurantes y farmacias seleccionadas.
- Se acumulan puntos en el programa CMR
- Las compras están protegidas con un seguro.
- Las tarjetas de crédito CMR MasterCard adicionales no generan costo por solicitud.
- Pueden contratarse pagos automáticos.
- El plástico es más seguro ya que usa la tecnología chip.
En cuanto a los costos, los avances en efectivo o compras en el extranjero no generan ninguno. Los avances nacionales tienen una comisión de UF 0,05 con IVA incluido.
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Tipo de tarjetaCrédito
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Compra a cuotasSí
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Costo mensualUF 0,13
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Renta mínima$288.000
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Descuentos en comerciosSí
Tarjeta Joven INJUV
Es un plástico emitido por el Instituto Nacional de la Juventud, para jóvenes entre 15 y 29 años. Se trata de un instrumento gratuito que fue creado con el objetivo de mejorar las condiciones de vida de la juventud mediante el acceso a descuentos, promociones y beneficios en una gama de productos y servicios, como rebajas en cursos de idiomas, descuentos en transporte público, cursos preuniversitarios, clínicas dentales, posgrados en algunas universidades y ofertas en restaurantes seleccionados.
También hay descuentos y promociones disponibles para comunas específicas, que pueden ser consultados en la página en internet del instituto.
El trámite para solicitar la tarjeta INJUV se realiza en las direcciones del INJUV. El interesado debe acudir a la de su comuna. También pueden acceder a la página del instituto con su RUT y correo electrónico para llenar un formulario para registrarse y pedirla. El costo es gratuito, así como el uso de la tarjeta.
Banco BCI
Ofrece el plan Universitario, que otorga una cuenta corriente, una tarjeta de crédito Visa Classic, una línea de sobregiro y una tarjeta de débito.
Para solicitarlo, es necesario haber cursado 8 semestres de la carrera universitaria, no poseer renta y tener 28 años o menos (el plan no está disponible para mayores de 30 años).
La tarifa mensual base de este plan (que incluye la tenencia del plan de la cuenta, la línea de sobregiro y las tarjetas de crédito y débito conjuntas) es de UF 0.08. El costo baja a 0 si el estudiante realiza al menos 4 transacciones con su tarjeta de débito y realiza abonos con regularidad. Este plan puede solicitarse en línea, rellenando un formulario con los datos personales.
La tarjeta Visa Classic brinda acceso a promociones y descuentos, así como a ofertas con cuotas sin interés, participación en el programa de acumulación de Puntos BCI, posibilidad de pagar a través de Google Pay, Fibit Pay o Garmin Pay y operaciones como bloqueo temporal mediante la aplicación o la página del banco.
Esta tarjeta genera una comisión de UF 0,30 por avances nacionales y por internacionales UF 0,30. También carga mensualmente UF 0,10 por facturación y 2,5 % por compras internacionales.
El banco BCI también ofrece tarjeta Mach, una tarjeta VISA virtual para compras online, que puede solicitarse y administrarse en línea. Para solicitarla, es necesario ser mayor de 18 años y tener cédula vigente. También es posible realizar compras físicas si se solicita una tarjeta Visa para este tipo de transacciones. En ambos casos pueden administrarse y autorizarse las operaciones desde la aplicación.
La tarjeta no tiene costos mensuales ni anuales de mantención. Para usarla, es necesario que el estudiante tenga una cuenta bancaria en BCI y haga una transferencia a esta, desde una cuenta o tarjeta de crédito propia o de un familiar. Una vez que tenga el dinero en la cuenta, podrá hacer compras, retiros por cajeros o pagar online.
Banco Santander
Este banco ofrece su cuenta Universitaria, que incluye una tarjeta de débito, cuenta corriente y una tarjeta MasterCard. La aprobación de la tarjeta dependerá de varios requisitos, entre los que se encuentran: que el estudiante comience a trabajar, curse su carrera en una universidad asociada al banco (como la Universidad Adolfo Ibáñez, Alberto Hurtado, Bolivariana, entre otras), el año de estudio y su edad (el plan está disponible para jóvenes entre 18 y 30 años). El joven completa el formulario en la página de internet del banco y un ejecutivo del banco lo contacta en 48 horas.
Este plan no tiene costos de mantención. Cuando el estudiante cumple 30 años, el costo pasa a ser de UF 0,09 mensuales.
La tarjeta otorga beneficios como pago de avances en 36 cuotas, pago de deudas en pesos chilenos o monedas internacionales a tasas preferenciales, descuentos “verdes” (en marcas que se definen como amigables con el planeta), pagos automáticos y ofertas en tiendas seleccionadas.
Tiene una comisión por mantención de $48.244. Esto incluye los costos mensuales y semestrales. Esta tasa toma como referencia el valor UF del 15 de mayo de 2020, y puede variar de acuerdo al uso que le dé el estudiante y el cupo anual de la tarjeta.
Santander también ofrece su Tarjeta Universitaria Inteligente, un plástico que permite disfrutar de descuentos en comercios seleccionados y cancelar servicios como estacionamientos y fotocopias, entre otros.
El estudiante debe contratar una cuenta vista en este banco y activarla la tarjeta 48 horas después, con una clave de cajero automático. Para hacerlo, es necesario que sea mayor de edad, tenga su cédula de identidad vigente y su universidad y carrera tengan convenio con el banco Universidad de Chile, Universidad de Concepción, entre otras). Brinda beneficios como pagos en Redcompra, transferencias electrónicas a cualquier banco y descuentos en diversos servicios universitarios. Además, puede administrarse desde la página del banco, mediante la línea telefónica 600 320 3000 y la aplicación.
La cuenta y la tarjeta no tienen costos de mantención mientras el estudiante no haya cumplido 30 años. Las comisiones mensuales por uso de cajeros automáticos, compras en el exterior o giros en otros bancos son fijas ($990 siempre que el estudiante haga al menos un giro o consulta en otro banco y $2,33 por compras o giros internacionales).
Para concluir, es importante saber que algunas instituciones financieras permiten a sus clientes solicitar tarjetas adicionales, por lo que podría pedir un plástico para un joven de 20 años que no cumpla los requisitos establecidos para solicitar uno por su cuenta.
También es importante que el estudiante haga un uso adecuado de estos instrumentos financieros, para no generar deudas innecesarias que afecten su incipiente historial financiero.
Plan Joven Profesional de Scotiabank
Esta entidad financiera ofrece la cuenta corriente Joven, una cuenta universitaria con Línea y Tarjeta de Crédito. Puede solicitarse en línea en la página del banco, a través de un formulario en el que se informan los datos personales. Adicionalmente, el estudiante debe estar cursando los tres últimos semestres de su carrera y ser mayor de 18 años y menor de 30. Este plan ofrece:
- Protección de compras.
- Protección de precios.
- Garantía extendida.
- Seguro de arriendo de autos.
La Tarjeta de Crédito Visa o MasterCard permite compras y avances dentro y fuera de Chile. Ofrece la posibilidad de pagar 3 a 12 cuotas sin interés en todas las tiendas afiliadas desde el momento de la activación de la tarjeta (una promoción vigente durante los próximos 90 días).
Además, permite disfrutar de:
- PAT: Pueden seleccionarse pagos automáticos con cargo a la tarjeta de crédito para servicios básicos (agua, luz, entre otros) y que sean cancelados mensualmente en una misma fecha.
- Pago Flexible: El total de la deuda facturada de tu Tarjeta de Crédito nacional e internacional puede pagarse en cuotas con cobro mensual en tu estado de cuenta.
- Contactless: Permite realizar compras con la tarjeta de crédito acercándola al terminal de venta protegiendo así las transacciones ante fraude y clonación.
- Acceso a Scotiabank Keypass: Aplicación del banco para que el estudiante autorice transacciones mediante su teléfono inteligente.
- Descuentos desde 10 hasta 70 % en farmacias, restaurantes y otros comercios.
- Tarjeta Virtual: Tarjeta de Crédito en línea asociada a la Tarjeta de Crédito Scotiabank. Se puede crear en el sitio personal del estudiante en el banco para poder realizar compras por internet dentro y fuera de Chile, además de hacer pagos a través de la web, sin entregar el número real de la tarjeta de crédito.
Sus costos son:
- Comisión por Mantención Mensual: 0,10 UF
- Comisión por avances internacionales fijos: USD 2,50
- Comisión por compras internacionales: 2,55 %
- Comisión por Avances: 0,33 UF
- Comisión por avances internacionales variables: 2,50 %
En definitiva, hay mucha oferta de cuentas para jóvenes de 20 años, aunque los límites de crédito son muy bajos. Pero esto es algo lógico para alguien que recién empieza a caminar en el tema de las finanzas personales.
