¿Cómo funcionan una tarjeta de crédito? Casi todos nosotros tenemos, por lo menos, una tarjeta de crédito, y probablemente más. Al momento de obtener una cuenta corriente con un banco es común que esta cuenta tenga asociada una tarjeta de crédito. Además, es relativamente fácil conseguir una con las empresas de retail chilenas, como Falabella, Cencosud o Ripley, por nombrar algunas.
Si alguna vez te has preguntado cómo funcionan las tarjetas de crédito en Chile, aquí te explicamos todo lo que necesitas saber, desde sus conceptos básicos hasta recomendaciones para su uso responsable.
¿Qué es una tarjeta de crédito y para qué sirve?
Una tarjeta de crédito es un instrumento emitido por un banco u otra institución financiera, como las empresas de retail que mencioné antes, a través de la cual la entidad autoriza a la persona para que utilice como medio de pago en cualquier negocio adherido al sistema.
Esta te permite acceder a un cupo de dinero previamente aprobado. Es como un préstamo que puedes usar para compras nacionales e internacionales, con la opción de pagar el monto utilizado en cuotas o en su totalidad al final del mes.
Es, por lo tanto, un medio de financiamiento que conlleva un compromiso que adquirimos, como clientes, a devolver el monto utilizado, además de pagar los intereses, comisiones bancarias y otros gastos que correspondan.
Al momento de su emisión, la institución financiera nos dará un cupo monetario, que es el máximo de dinero que podemos cargar a nuestra tarjeta de crédito.
Una de las grandes ventajas de este sistema de pago, es que podemos realizar las compras en cuotas, las que pueden ir de 3 a 24 cuotas o más, dependiendo del tipo de tarjeta.
Las tarjetas de crédito más utilizadas y populares en el mundo son Visa, MasterCard y American Express.
Características principales de una tarjeta de crédito
- Cupo asignado: Es el monto máximo que puedes utilizar.
- Intereses: Se aplican si decides pagar en cuotas o no liquidar el total de tu deuda.
- Flexibilidad: Puedes realizar compras en cuotas, en línea o en comercios físicos.
- Uso internacional: Algunas tarjetas permiten realizar compras en el extranjero y pagar en pesos o dólares.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
Las tarjetas de crédito en Chile operan como un sistema de financiamiento o préstamo que ofrece flexibilidad de pago. A continuación, te explicamos como funciona el pago con tarjeta de crédito paso a paso:
- Cupo disponible: Al obtener tu tarjeta, el banco define un límite de crédito. Este es el máximo que puedes gastar.
- Realizar compras: Puedes comprar en comercios adheridos o en línea, ya sea en una sola cuota o en varias cuotas.
- Estado de cuenta: Mensualmente recibirás un resumen de tus gastos, que incluye el total gastado, las cuotas pendientes y el monto mínimo que debes pagar.
- Pago: Tienes la opción de pagar el total, una parte de la deuda o el monto mínimo. Si eliges pagar menos del total, el saldo restante generará intereses.
Con una TDC tú puedes utilizar la cantidad que desees (sin sobrepasar el máximo) y tendrás que pagarla cuando se cumpla el período de liquidación, que usualmente es de un mes desde la fecha de compra. O sea, puedes realizar todas tus compras, aunque no dispongas de dinero en tu cuenta corriente, y a final de mes deberás cancelar los gastos que hayas realizado. Pero esto es solo en el caso de que hayas realizado la compra sin cuotas (en verdad, es a 1 cuota, pero se entiende).
En caso de realizar una compra con cuotas, a fin de mes (generalmente los bancos te dejan elegir la fecha en que quieres que venza el pago) la institución financiera te hará llegar una boleta que contemplará cuánto has gastado en el mes, en cuantas cuotas compraste o pagaste cada ítem, y el cálculo de la cuota mensual que te corresponde pagar en este período.
Toda esta información viene en el Estado de Cuenta que te deben enviar mes a mes, de forma física o por internet.
¿Qué sucede si pago solo el mínimo de la tarjeta de crédito?
El pago mínimo es la cantidad más baja que puedes abonar para cumplir con tu obligación mensual. Sin embargo, al hacerlo, se generan intereses sobre el saldo restante, lo que puede aumentar considerablemente tu deuda con el tiempo. Por eso, es recomendable pagar el total o realizar abonos adicionales.
Consejos y recomendaciones para usar una tarjeta de crédito
Ahora que ya sabemos de forma general cómo manejar una tarjeta de crédito, veamos qué conclusiones podemos sacar, y cuáles son algunos de los consejos que deberías tener en cuenta:
- No dejes pasar la fecha de pago: el castigo en interés es bastante grande, y solo lograrás aumenta tu deuda.
- Paga siempre el total de tu deuda a final de mes: Evita realizar el pago mínimo de tu cuenta. Incluso, intenta realizar abonos adicionales en el mes, lo que te generará un ahorro en los intereses y además contribuirá a que mantengas un buen historial crediticio, lo que te puede ser muy útil en el futuro.
- No sobregires tu tarjeta: Los costos por exceder el cupo pueden ser muy altos.
- Aprovecha las cuotas sin interés: Es una forma inteligente de financiar compras grandes.
- Antes de solicitar una tarjeta de crédito, exige toda la información necesaria relacionada con los costos, tasas de interés, plazos y comisiones. Como siempre, es muy importante informarse antes de contratar.
- Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta muy útil, ya que equivale a un préstamo de fácil y rápido acceso, pero dependerá de que la utilicemos con responsabilidad.
¿Qué ventajas y desventajas tienen las tarjetas de crédito?
Como cualquier herramienta financiera, las tarjetas de crédito tienen pros y contras que es importante considerar:
Ventajas
- Facilidad de financiamiento: Puedes realizar compras incluso si no tienes fondos en tu cuenta corriente.
- Opciones de pago flexible: Puedes dividir tus compras en cuotas, muchas veces sin interés.
- Acumulación de beneficios: Algunas tarjetas permiten acumular puntos, millas o descuentos exclusivos.
Desventajas
- Altos intereses: Si no pagas el total de tu deuda, los intereses pueden ser muy elevados.
- Riesgo de endeudamiento: Un mal manejo puede llevarte a acumular una deuda difícil de pagar.
- Comisiones adicionales: Algunas tarjetas cobran por mantención, avances en efectivo o sobregiros.
Espero que esta columna te sea de ayuda. De todas formas, te recomiendo recorrer nuestra página donde podrás encontrar muchos más artículos sobre este tema, recomendaciones para conseguir la mejor tarjeta de crédito.
¿Dónde pago la deuda de mi tarjeta de crédito?
La deuda nacional de la tarjeta de crédito es informada a través del "estado de cuenta nacional". El pago se puede realizar en cualquier sucursal del banco emisor de la tarjeta, a través de internet, banca móvil, banca telefónica y/o cajeros automáticos. También es posible pactar con el banco el pago automático desde la cuenta corriente o cuenta vista.
Si se realizan compras u operaciones en el extranjero, la deuda internacional es informada en el "estado de cuenta internacional", que debe ser pagada en dólares o el equivalente en pesos. El pago también se puede realizar en las sucursales o a través de internet. Algunos bancos también ofrecen la posibilidad de pagar la deuda internacional en cuotas expresadas en pesos.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito
¿Dónde puedo pagar la deuda de mi tarjeta de crédito?
El pago de la deuda de tu tarjeta de crédito se puede realizar de varias formas:
- En sucursales del banco emisor.
- A través de la banca en línea o aplicaciones móviles.
- Mediante pago automático desde tu cuenta corriente.
- En cajeros automáticos.
Si realizas compras internacionales, la deuda generada se informará en un estado de cuenta en dólares o su equivalente en pesos, y algunos bancos permiten pagarla en cuotas. Recuerda también seguir los trucos y consejos para pagar las tarjetas de crédito que te recomendamos.
¿Qué diferencias existen entre las tarjetas bancarias y de retail?
Las tarjetas bancarias suelen tener mejores tasas de interés y mayores beneficios para compras internacionales. Por otro lado, las tarjetas de retail están diseñadas para fidelizar clientes en tiendas específicas, ofreciendo descuentos y promociones exclusivas.
