¿Cuánto cuesta en promedio de un seguro de auto?, si buscan un seguro de auto con o sin deducible, a todo riesgo y demás especificaciones tienen que saber que tipo de seguro les conviene y cuánto cuesta en un seguro de auto en promedio.
¿Cuánto cuesta en promedio de un seguro de auto?
El seguro automotriz dispone de coberturas y asistencias siendo además un seguro obligatorio que deben contratar cada propietario de un vehículo para resguardar y cubrirse de los gastos por accidentes de autos por el robo del vehículo. El precio del seguro de auto aumenta o baja según el nivel de coberturas y asistencias así como cobertura ante:
- Gastos por lesiones a ocupantes
- Lesiones personales
- Daños a terceros
- Responsabilidad civil
- Gastos médicos
- Daños materiales
- Asesoría jurídica
- Asistencia mecánica.
Existe una Edad mínima para el seguro de auto, ya que los tomadres del seguro necesitan ser mayor de 18 años y disponer de los documentos del automóvil vigente.
Se puede utilizar un comparador Online para cotizar el seguro automotriz a partir de las coberturas y asistencias entre las principales compañías de seguros. Para lo que deben ingresar los datos básicos como: nombre, apellido, edad, marca y modelo del auto, el año y el RUT a partir de esto arroja los precios promedios del seguro de auto para dicho vehículo.
Coberturas del Seguro de Autos
Existen distintas coberturas para un seguro de auto. Ellas son-:
- Responsabilidad civil: Dicha cobertura del seguro cubre el costo por daños y lesiones a terceros, en base al monto establecido por la compañía de seguros.
- Deducible inteligente: Si existe un tercero identificado como culpable del accidente, no aplica el deducible del seguro.
- Defensa penal y constitución de fianzas: Esta cobertura permite cubrir los honorarios de abogados y procuradores, costas judiciales y el monto de las fianzas por siniestro.
- Robo, hurto o uso no autorizado: Permite cubrir el robo del vehículo o daños provocados al vehículo durante un intento de robo.
Asistencias del Seguro de Autos
La mayoría de los seguros de auto cuentan con servicios de asistencia, entre los cuales se incluyen:
- Servicio de mecánica ligera: Esta asistencia del seguro brinda ayuda mecánica en el lugar si el auto no puede circular y quedara inmovilizado.
- Grúa: Si el vehículo queda inmovilizado en la ruta ante un siniestro, el seguro activa la asistencia al lugar.
- Auto Reemplazo: El asegurado podrá solicitarlo si no puede utilizar su vehículo por el siniestro cubierto.
- Chofer de reemplazo: La aseguradora les ofrecerá un conductor de reemplazo si el asegurado no pudiera manejar.
Precios promedio seguros de autos por deducible
Para esta tabla solamente se consideraron las cotizaciones de ciertos modelos de auto y no se incluyeron las ofertas con precios extremos por condiciones del vehículo o usuario. Dichas ofertas son a 12 cuotas anuales.
| Precio Mensual | Rango de Edad |
| $50.677,00 | 18 / 20 años |
| $47.851,00 | 21 / 31 años |
| $41.549,00 | 31 / 40 años |
| $40.234,00 | 41/ 50 años |
| $39.334,00 | 51-60 años |
| $37.586,00 | 61 / 70 años |
| $37.959,00 | 71 / 90 años |
| $39.662,00 | 91 años+ |
¿Cómo establecen las aseguradoras el precio del seguro?
El precio del seguro se establece en base a ciertos factores como:
- Cantidad de Siniestros: A más siniestros que tengan, más cara será la prima. La aseguradora considera la cantidad de siniestros de cada conductor en los últimos 24 meses.
- Edad: Las compañías de seguros estiman que cuánto más joven es el asegurado, mayor riesgo suponen que un asegurado adulto.
- Marca/modelo: Dentro de las marcas o modelos de vehículos, algunas marcas y modelos tienen más probabilidades de sufrir robos o hurtos.
- Servicio Técnico y repuesto: Algo que no todos toman en cuenta, es que cada vehículo viene asociado a diferentes valores de repuestos y servicios técnicos según la marca, modelo y año, lo que influye directamente en el valor de la prima.
- Deducible: Es el valor en UF que deberá pagar el asegurado ante cada siniestro y cuyo monto no les será reembolsado por la aseguradora.
- Responsabilidad civil: Se trata de la obligación de reparar o pagar el daño causado a terceros como daños materiales, daño moral o lucro cesante.
En base a este tipo de tablas se pueden conocer los precios promedios de los seguros de autos y decidir cuál póliza pueden contratar según su edad, modelo, año y marca de vehículo y lo que consideran cubrir.
