Cuando tengamos que asegurar nuestra vida, quizá tengamos que saber un ranking de compañías de seguro en Chile. Con respecto a la salud o algún producto en general es bueno darse el tiempo para cotizar y analizar cuál es la oferta que hay en el mercado con respecto a las compañías de seguro. Con este Ranking de Compañías de seguros en Chile intento dar una primera mirada para elegir tu aseguradora.
Cómo dije que en un post anterior, relacionado a los cisnes negros, es bueno estar preparado para los acontecimientos que te puede deparar la vida, tanto a nivel de salud como también en lo material.
Ranking compañías de seguros en Chile: Tipos de Seguros
Quizá no lo sabías, pero las compañías de seguros de vida se dividen en dos: Seguros de Vida y Seguros Generales, aunque algunas ofrecen los dos tipos de seguros. Los seguros generales son relacionados a todo lo que no tiene que ver con los seguros de vida, por ejemplo:
- Seguros de autos
- Seguros de hogar
- Seguro de incendio
- Seguro de empresa
- Seguro de enfermedad y salud
- Seguros hospitalarios
Ranking compañías de seguros en Chile: Clasificación de riesgo
La Comisión para el Mercado Financiero (antes SVS) es el organismo encargado de regular todo lo relacionado a las aseguradoras y sus productos; y si bien no pueden expresar su opinión ni recomendar una aseguradora sobre otras, sí vigila el cumplimiento de lo expresado en la ley, en la cual se obliga a todas las aseguradoras a contratar al menos dos calificadoras de riesgo, distintas e independientes entre sí, para que juzguen y evalúen cada compañía según sus productos y servicios.
Dicha evaluación nos da una idea de cuáles son las mejores aseguradoras en Chile y se mantiene siempre actualizada y a disposición de los chilenos. La Categoría AAA indica la mayor capacidad de pago de las obligaciones, y va disminuyendo progresivamente hasta la categoría E.
A continuación, veamos la clasificación de riesgos de seguros generales en Chile actualizada para enero de 2020:
| Compañías | Sociedades calificadoras de riesgo | |||
| Feller-Rate | Fitch Chile | Humphreys | I.C.R. | |
| ASSURANT | A+ | A+ | ||
| AVLA | A | A | ||
| BCI | AA+ | AA+ | ||
| BNP | AA | AA | ||
| CESCE | A+ | A+ | ||
| CHILENA CONSOLIDADA | AA+ | AA | ||
| CHUBB GENERALES | AA | AA | ||
| COFACE | AA | AA- | ||
| CONSORCIO NACIONAL | AA- | AA- | ||
| CONTEMPORA | Ei | Ei | ||
| CONTINENTAL | A | A- | ||
| CREDITO CONTINENTAL | AA- | AA- | ||
| FID (1) | Ei | Ei | ||
| HDI | AA- | AA- | ||
| HDI GARANTIA Y CRED. | AA- | AA- | ||
| HUELEN GENERALES | BBB- | BBB- | ||
| LIBERTY | AA | AA- | ||
| MAPFRE | AA | AA | ||
| METLIFE GENERALES | AA | A+ | ||
| MUT DE CARABINEROS | E1 | E1 | ||
| ORION | A+ | A+ | ||
| ORSAN | Ei | Ei | ||
| PORVENIR | A- | A | ||
| REALE | A | A- | ||
| RENTA NACIONAL | BBB+ | BBB+ | ||
| SEGCHILE | AA- | AA- | ||
| SOLUNION | AA- | AA- | ||
| SOUTHBRIDGE | AA | AA | ||
| STARR | A+ | AA | ||
| SUAVAL | Ei | Ei | ||
| SURAMERICANA G | AA | AA | ||
| UNNIO | BBB+ | A- | ||
| ZENIT | AA- | A+ | ||
| ZURICH SANTANDER | AA | AA | ||
(1) Por resolución N°7742 del 15.11.2019 de esta Comisión, se autoriza la existencia y aprueban los estatutos de FID Chile Seguros Generales S.A.
Ranking compañías de seguros en Chile: SVS
La superintendencia de valores y seguros tiene un apartado para compañía de seguros y dentro de sus documentos cada año entrega un informe de reclamos. Para realizar este Ranking de compañía de seguro me baso fundamentalmente en este indicador, en los reclamos, asumiendo que la compañía que tenga menos reclamos será la mejor, obviamente los reclamos están ajustados al número de siniestros declarados a la compañía.
A continuación, veamos la clasificación de riesgos de seguros de vida en Chile durante enero 2020:
| Compañías | Sociedades calificadoras de riesgo | |||
| Feller-Rate | Fitch Chile | Humphreys | I.C.R. | |
| ALEMANA | Ei | Ei | ||
| BANCHILE | AA | AA | ||
| BCI | AA+ | AA+ | ||
| BICE | AA+ | AA+ | ||
| BICE SEGUROS (1) | AA | AA | ||
| BNP | AA | AA | ||
| BTG PACTUAL | A+ | A+ | ||
| BUPA VIDA | A- | A+ | ||
| CAMARA | AA- | AA- | ||
| CF | AA- | A+ | ||
| CHILENA CONSOLIDADA | AA+ | AA+ | ||
| CHUBB VIDA | AA | A+ | ||
| CLC | A | A | ||
| CN LIFE | AA | AA+ | ||
| COLMENA | Ei | BBB- | ||
| CONFUTURO (2) | AA | AA | ||
| CONSORCIO NACIONAL | AA+ | AA+ | ||
| EUROAMERICA | AA- | AA | ||
| HDI VIDA | AA- | AA- | ||
| HUELEN | BBB | BBB | ||
| ITAU | AA- | AA- | ||
| MAPFRE | AA- | AA- | ||
| METLIFE | AAA | AA+ | ||
| MUTUAL DE SEGUROS | AA+ | AA+ | ||
| OHIO | AA | AA | ||
| PENTA | AA | AA | ||
| PRINCIPAL | AA+ | AA+ | ||
| RENTA NACIONAL | BBB+ | BBB+ | ||
| RIGEL | A+ | A+ | ||
| SCOTIA | AA | AA | ||
| SECURITY PREVISION | AA- | AA | ||
| SURA | AA | AA | ||
| SURAMERICANA V | AA | A+ | ||
| ZURICH SANTANDER | AA | AA | ||
(1) Por resolución N° 3958 del 04.07.2019 de esta Comisión, se aprobó el cambio de nombre de Sura Seguros de Rentas Vitalicias S.A. por el de Bice Seguros de Vida S.A.
(2) Por resolución N° 3806 del 28.06.2019 de esta Comisión, se aprobó la fusión de Compañía de Seguros Confuturo S.A. y Compañía de Seguros Corpseguros S.A., siendo esta última sociedad absorbida por la primera.
Ranking compañías de seguros en Chile: Conclusión
Tomando en consideración que las Calificadoras de Riesgo evalúan de menor a mayor riesgo de incumplimiento con las siguientes categorías: AAA, AA, A, BBB, BB, B, C, D y E; el ranking de compañías aseguradoras en Chile para seguros de vida y generales en enero de 2020 sería el siguiente:
| Ranking | Seguros de Vida | Seguros Generales |
| 1 | METLIFE | BCI |
| 2 | BCI | CHILENA CONSOLIDADA |
| 3 | BICE | BNP |
| 4 | CHILENA CONSOLIDADA | CHUBB GENERALES |
| 5 | CONSORCIO NACIONAL | MAPFRE |
| 6 | MUTUAL SEGUROS | SOUTHBRIDGE |
| 7 | PRINCIPAL | SURAMERICANA G |
| 8 | CN LIFE | ZURICH |
| 9 | BANCHILE | LIBERTY |
| 10 | BICE SEGUROS | COFACE |
Este es el ranking de compañías de seguros en Chile de acuerdo a su calificación de riesgo. Sin embargo, a la hora de escoger el mejor seguro es necesario evaluar otros aspectos como el precio de la prima, el capital asegurado, coberturas principales y adicionales, exclusiones, etc. Aun así, conocer las aseguradoras mejor calificadas te permitirá hacer tu comparativa de seguros comenzando con las mejores compañías.
Cabe destacar que el informe de la CMF sobre los siniestros y número de reclamos, los cuales también son buenos indicadores de la calidad de una compañía, aún no se actualiza, por lo que para saber este dato es necesario esperar las nuevas tasas y estadísticas.
