Realizaremos una comparativa seguros automotriz. El objetivo es indagar sobre las coberturas y los precios de las primas más competitivas en el mercado de las póliza de seguros: Cencosud, Ripley, BCI y BancoEstado. Las entidades financieras más importantes del país ofrecen mucha variedad en lo que respecta a tarifas y diferentes tipos de protección.
Seguro automotriz obligatorio en Chile
El SOAP merece un apartado especial antes de comenzar con la comparativa seguros automotriz. El factor común e idéntico de entre las compañías de seguros en el mercado chileno es el SOAP.
¿Qué es el SOAP?
El SOAP (seguro obligatorio de accidentes personales)fue implementado por Ley 18.490, luego modificado por Ley N° 19.887, y es obligatorio para todos aquellos propietarios de vehículos. Este seguro debe ser contratado antes de solicitar el permiso de circulación anual. La misión de este es otorgar una cobertura de índole económica a los damnificados en ocasión de accidentes de tránsito, como así también aquellos peatones que se encuentren afectados en el lugar de siniestro.
Cobertura del SOAP
En lo que la cobertura y tarifa respecta, todos lo seguros automotrices ofrecen cobertura en caso de muerte, lesiones corporales como consecuencia de un siniestro en donde intervenga el vehículo asegurado. Permite pagar gastos de hospitalización o atención médica, quirúrgica, farmacéutica y dental, también incluye rehabilitación, y en el caso de invalidez o muerte indemniza al afectado o a los herederos.
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Comparativa seguros automotriz: Cencosud, Ripley, BCI y BancoEstado
A la hora de elegir la cobertura correcta y de realizar la comparativa seguros automotriz, es recomendable tener en cuenta los siguiente items:
- Precio
- Servicios adicionales ofrecidos
- Alternativas de pago.
A continuación iniciaremos un análisis comparativo de los paquetes de seguros ofrecidos por 4 entidades líderes en en respaldo y experiencia financiera. En este caso los grupos inversionistas a tomar en cuenta son Cencosud, Ripley, Bci y el Banco Estado.
Seguro automotriz Cencosud
Los corredores de seguros automotriz Cencosud de Scotiabank, ofrecen paquetes de seguros Mapfre, Consorcio, Zenit, Seguros Penta y Sura.
Los corredores de seguros automotriz Cencosud ofrecen:
Seguro Auto Full Cobertura
El servicio Full cuenta con 15 servicios incluidos, desde servicio de Grúa, estadía, reemplazo de auto, revisión técnica gratis, entre otros y la protección es completa en caso de robo, hurto, incendio y diferentes tipos de daños.
Coberturas
Este seguro permite que el vehículo se encuentre protege ante cualquier accidente, robo, daño o problema que pudiera sufrir el auto y quienes lo conduzcan.
- Daños al vehículo hasta el valor comercial
- Robo, hurto o uso no autorizado hasta valor comercial del vehículo
- Responsabilidad civil por daño emergente, daño moral o lucro cesante: hasta $24.100.000
- Daños a terceros por la propia carga o por carro de arrastre: hasta $24.100.000
- Pérdida Total del vehículo por actos maliciosos, sismo, granizo y riesgos de la naturaleza por el valor comercial.
- Robo de accesorios: hasta $2.700.000
- El seguro asume costos de reparación o indemnización a terceros por daños por accidente.
Seguro Automotriz Pérdida Total
El paquete es el más económico y la cobertura es en caso de pérdida total por daños materiales, responsabilidad civil y daños a terceros. Se puede contratar el Seguro de Auto Básico desde $26.700.
Coberturas
- Pérdida Total por daños materiales, robo, hurto o uso no autorizado
- Responsabilidad civil por daño emergente, daño moral o lucro cesante.
- Daños a terceros por la propia carga o por carro de arrastre.
- Pérdida Total del vehículo por actos maliciosos, sismo, granizo y otros riesgos de la naturaleza.
- El seguro asume costos de reparación o indemnización a terceros por daños causados por el accidente.
Seguro Automotriz Full con Bonificación
El Seguro de Auto ahora les bonifica el 40% de lo pagado. Además de las siguientes coberturas:
Coberturas
- Daños al Vehículo hasta el valor comercial.
- Robo, hurto o uso no autorizado hasta valor comercial del vehículo.
- Responsabilidad civil por daño emergente, daño moral o lucro cesante hasta UF 500.
- Daños a terceros por la propia carga hasta UF 700.
- Pérdida Total del vehículo por actos maliciosos, sismo, granizo y riesgos de la naturaleza por el valor comercial.
- Robo de accesorios.
- Los costos de reparación o indemnización a terceros por daños causados por accidente.
Beneficios
- Auto de Reemplazo: hasta 45 días de auto de reemplazo con copago de $4.000 + IVA.
- Deducible Inteligente: ante choque, no pagan deducible si la culpa es de un tercero identificado.
- Conductor de Reemplazo: de no poder manejar, podrán solicitar un profesional que maneje por ustedes.
- Grúa o Transporte del auto: llevar el vehículo donde decidan o al taller para repararlo. Podrán usar el servicio en hasta 3 eventos al año sin tope en UF.
- Orientación Legal Telefónica: cubre 100% de honorarios en gestiones específicas.
- Revisión Técnica Gratis: personal irá al hogar, pagará y realizará la revisión técnica.
- Reparaciones Básicas del Hogar: las reparaciones básicas las hará la aseguradora hasta 4 veces al año.
- Revisión de vehículo por Vacaciones: revisación del vehículo donde necesiten.
- Servicio de Estadía: podrán utilizarlo ante un robo o problemas con el vehículo.
- Taxis SOS ida y vuelta: para solicitarlo si ingerieron alcohol o se encuentran incapacitados para manejar, el taxi ida y vuelta los llevará y dejará en el destino programado.
- Servicio de mecánica ligera: ayuda técnica en servicios específicos.
- Tramitación de Pago de Infracciones: respaldo en la tramitación del pago de infracción evitando tener que acudir el asegurado.
- Traslado Gratuito a la Mantención: la aseguradora llevará el auto (seguro full con bonificación)
- Bonificación del 40% de la prima pagada: mientras no existan siniestros (seguro full con bonificación).
Seguro automotriz Ripley
El Seguro Automotriz Ripley opera con diferentes Aseguradoras. El valor del Seguro automotriz Ripley también van desde 0,3,5 y 10 UF y los planes se dividen en:
Seguro Automotriz Full Cobertura
El seguro automotriz dispone de características propias como las que a continuación les comentamos:
- Vigencia del Seguro Full Cobertura:12 meses renovables automáticamente.
- Contratación voluntaria
- Aseguradoras asociadas: SURA, BCI, CONSORCIO, HDI y CARDIF y Liberty.
En cuánto a las coberturas podemos ver las siguientes:
Coberturas
Las coberturas ofrecidas por este seguro son:
- Daños parciales.
- Daños totales.
- Robo del vehículo.
Además de las coberturas, este tipo de póliza ofrece una serie de asistencia como las aquí mencionadas:
Asistencias
Alguna de las asistencias a las que pueden acceder mediante este seguro, son:
- Asistencia en ruta
- Revisión técnica gratis
- Auto de reemplazo
- Si necesitas hacer uso de tus asistencias, llámanos al 2 2200 2936 o al 600 6000 911
Seguro de Pérdida Total
El seguro de pérdida total automotriz cuenta con las siguientes caracteristicas:
- Daños totales.
- Robo del vehículo.
- Daños a terceros por la carga o por conductor dependiente.
- Terrorismo generado por la carga o conductor dependiente.
- Actos maliciosos causados por la carga o conductor dependiente.
- Riesgos de la naturaleza, granizo o sismo.
Asistencias
- Servicio de grúa.
- Servicios de reparación de emergencia.
- Conductor de reemplazo.
- Localización y envío de piezas de recambio.
- Depósito y custodia del vehículo reparado o recuperado.
- Transmisión de mensajes urgentes.
Seguro automotriz BCI
Los seguros automotriz BCI tienen un gran reconocimiento a nivel nacional en la industria aseguradora, BCI Seguros,nuevamente encontramos una amplia gama de servicios adicionales a la contratación de seguro automotriz.
Los seguros automotriz BCI asimismo ofrecen cobertura especial a un valor de 3, 5 y 10 UF, y garantizan un eficaz servicio y cobertura a nivel nacional. Entre los servicios más solicitados se encuentran, las reparaciones con repuestos originales, en caso de pérdida por daños mayores al 60% del valor comercial del vehículo, revisión mecánica a domicilio entre otros. BCI pone al alcance diferentes tipos de planes de seguros de autos:
Planes BCI
- Auto Bci
- Auto Bci FULL
- Auto Bci PLUS.
Planes BNP PARIBAS CARDIF
- Auto Estandar Cardif
- Auto Preferencial Cardif.
Coberturas
Luego de acceder a la póliza inmediatamente accederán a:
- Servicio de reparación Móvil (cobertura en Región Metropolitana).
- Pérdida total por daño mayor al 65% del valor comercial del vehículo.
- En emergencias, entrega de auto de reemplazo por 15, 60 o incluso días ilimitados, según el plan contratado (copago según el vehículo seleccionado)
- Asistencia inmediata ante emergencia.
Asistencias
Más allá de las coberturas, existen las asistencias como las que les mostramos aquí:
- Remolque o transporte por avería o accidente: Hasta UF 12
- Transporte, depósito o custodia del vehículo reparado: Hasta UF 10
- Servicio de conductor profesional por accidente: Sin límites
- Estancia y desplazamiento de pasajeros por inmobilización del vehículo: UF 3 por día con máximo de UF 9 por Beneficiario
- Estancia y desplazamiento de pasajeros por robo del vehículo: UF 3 por día con máximo de UF 9 por Beneficiario
- Localización y envío de piezas de recambio: Ilimitado
- Transmisión de mensajes urgentes: Ilimitado
- Transporte de acompañantes en caso de accidente: Ilimitado
- Transporte del cliente fallecido y de los demás acompañantes: Ilimitado
Además de:
- Asistencia In Situ
- Asistencia Legal
- Otras Asistencias.
Seguros automotriz BancoEstado
La corredora de seguros Banco Estado SA fue logrando gran participación en el mercado de seguros, y es una de las principales empresas del rubro, los seguros automotriz Banco Estado ofrecen un 40% de descuento a nuevos socios.
Los seguros automotriz Banco Estado, puede contratarse de forma online o desde cualquier caja Vecina del país. Es un seguro de pago único y anticipado. Se requiere ser propietario del vehículo, poseer tarjeta de crédito, chequera electrónica, cuenta RUT o una cuenta corriente en el banco. BancoEstado es intermediaria de Penta Security.
Banco Estado ofrece hasta dos tipos de planes como:
- Plan Estándar
- Plan Full
Coberturas
- Vehículo de reemplazo: Hasta 45 días con copago de $4.000 diarios.
- Servicio de Grúa: Asistencia 24/7 para transportar el vehículo y ocupantes al taller o domicilio indicado.
- Revisión técnica: Conductor profesional para llevar EL vehículo a la planta de revisión técnica que corresponda.
- Asistencia en terreno: Ayuda técnica para reparación de emergencia que les permita continuar el viaje programado.
- Conductor de reemplazo: Solicitar un chofer profesional para conducir el auto cuando no puedan hacerlo.
Plan Estándar
- Daños materiales (en Chile).
- Responsabilidad Civil (Daño Emergente, Daño Moral y Lucro Cesante) límite de UF 500 para cada caso.
- Reposición a nuevo para vehículos igual o menor a 1 año.
- Hasta 45 días de vehículo de reemplazo con copago diario de $4.000.
- Traslado a la planta de revisión técnica (PRT) sin costo (1 evento al año).
- Servicio de grúa con tope de UF 12 por evento.
- Reembolso de gastos médicos tope de UF 50.
- Conductor de reemplazo (6 eventos por año).
Plan Full
- Daños materiales (en Chile y en el extranjero).
- Responsabilidad Civil (Daño Emergente, Daño Moral y Lucro Cesante) límite de UF 1.000 para cada caso.
- Reposición a nuevo para vehículos de igual o menor a 2 años.
- Hasta 45 días de vehículo de reemplazo con copago diario de $4.000.
- Traslado a la planta de revisión técnica (PRT) sin costo (1 evento al año).
- Servicio de grúa con tope de UF 12 por evento.
- Reembolso de gastos médicos con tope de UF 50.
- Conductor de reemplazo (6 eventos por año).
- Lesiones, incapacidad o muerte de hasta UF 150 por asiento, con tope UF 750.
Además de las coberturas y asistencias a continuación pueden consultar sobre la comparativa entre estas aseguradoras:
Seguro Automotriz Comparativa: Vehículo de reemplazo
Es interesante ver la comparativa de los seguros mencionados a partir del vehículo de reemplazo aspecto importante cuano no pueden utilizar el vehículo asegurado.
|
Vehículo de Reeemplazo |
Dias |
|
Seguro Auto BCI |
15 |
|
Seguro Auto BCI Full |
Ilimitado |
|
Seguro Auto BCI Plus |
Ilimitado |
|
Seguro Auto Standar Cardif |
60 |
|
Seguro Auto Preferencial Cardif |
60 |
|
Seguro Automotriz BancoEstado |
45 |
|
Seguro Automotriz Banco Ripley |
Variable |
|
Seguro Automotriz Cencosud |
45 |
Seguro Automotriz Comparativa: Responsabilidad Civil
La responsabilidad civil es una de las principales coberturas al momento de contratar un seguro de auto:
|
Responsabilidad Civil |
UF |
|
Seguro Auto BCI |
500 |
|
Seguro Auto BCI Full |
1000 |
|
Seguro Auto BCI Plus |
2000 |
|
Seguro Automotriz BancoEstado Plan Standar |
500 |
|
Seguro Automotriz BancoEstado Plan Full |
1000 |
|
Seguro Automotriz Banco Ripley |
Variable |
|
Seguro Automotriz Cencosud |
500 |
Preguntas Frecuentes
¿Cuándo un auto se considera Pérdida Total?
Dependerá de cada caso, el automóvil se lo podrá considerar como pérdida total cuando el costo de reparación de los daños sufridos supere el 65% del valor comercial del auto.
¿Qué es un deducible?
Este apartado corresponde al monto que tendrán que pagar en caso tuvieran algún siniestro el auto. Dicho valor dependerá del plan contratado.
Comparativa de seguros automotriz: Conclusión
Como hemos demostrado los seguros automotriz en Chile tiene un sistema de pago eficaz, variedad de servicios y una rápida respuesta administrativa y legal ante cualquier siniestro en calle. Los precios son muy similares y los niveles de cobertura se encuentran adaptados a las necesidades actuales de los socios. La elección del seguro automotriz en base a esta comparativa puede ser un trámite online simple, sencillo y a una tarifa acorde al bolsillo
