¿Cómo se comparan los servicios que entregan los bancos Banco de Chile, BancoEstado y Santander? No es fácil llegar y hacer una comparación entre instituciones financieras, ya que dependiendo del banco, pueden estar dirigidos a distintos perfiles de clientes. Banco Santander y Banco de Chile son los dos mayores bancos presentes en el país con respecto a la cantidad de activos que manejan y número de clientes. BancoEstado, pese a que también es un banco masivo, es un banco estatal cuya misión es ofrecer "servicios financieros competitivos que favorezcan el desarrollo del país".
Para realizar un análisis justo, compararemos los bancos en base a tres servicios fácilmente medibles: sus cuentas, tarjetas y créditos.
Veamos entonces, como se comparan el Banco de Chile, BancoEstado y Banco Santander.
Comparativa de bancos por cuentas: Banco de Chile, BancoEstado y Santander
¿Qué cuentas ofrece el Banco de Chile?
El Banco de Chile nos ofrece una diversidad de cuentas con las que van incluidos varios servicios.
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Banjoven: este plan incluye tarjeta de débito y cajero automático. Los valores están expresados en UF e incluye el IVA. No cobra comisiones por saldos ni por giros, las comisiones son:
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Cuenta Móvil: Es una tarifa mensual con valores en UF e IVA incluido. Las comisiones son:
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Tarifa cuenta corriente:
Es una cuenta que incluye línea de crédito, línea de sobregiro pactado, tarjetas de crédito y más. Sus comisiones son las siguientes:
- Plan cuenta corriente:
Plan Básico de Cuenta Corriente: cuesta 0,37 UF mensuales, y el plan básico incluye las siguientes características: descuentos a clientes con productos adicionales, uso ilimitado de internet, sin comisión adicional por exceso de cheques, transferencia electrónica sin comision, atencion las 24h a través del ejecutivo fonobank y acceso a cajas titulares en todas las sucursales del país.
Puedes acceder a dos tipos de tarifas: A y B
Para acceder a la tarifa A necesitas contratar 3 productos básicos, la tarjeta de crédito y entre 1 ó 3 productos adicionales. Para la tarifa B requieres contratar los 3 productos básicos, la tarjeta de crédito y 4 o más productos adicionales.
Los productos básicos son:
- Cuenta corriente
- Línea de crédito automática en cuenta corriente
- Tarjeta de débito y cajero automático habilitada
Y los productos adicionales son:
- PAC Pago automático de cuentas con cargo a cuenta corriente
- PAT Pago automático de cuentas con cargo a tarjeta de crédito
- Abono de remuneraciones en cuenta corriente
¿Qué cuentas ofrece el BancoEstado?
El BancoEstado ofrece principalmente 3 tipos de cuentas: cuenta corriente, Plan cuenta corriente y chequera electrónica.
- Cuenta Corriente
Para contratar la cuenta corriente del BancoEstado tienes que ser mayor de 18 años, con una renta líquida igual o superior a $400.000. Debes ser un ciudadano con una antigüedad laboral mínima de un año, así como tener nacionalidad chilena o extanjera con residencia definitiva.
La Cuenta Corriente del BancoEstado va dirigida a quienes desean disponer de talonarios de cheques personalizados, líneas de crédito, contratar productos tales como seguros, así como aquellos con interés por un crédito de consumo o hipotecario, que se beneficiarían de unas tasas de interés preferenciales.
- Plan Cuenta Corriente
El Plan Cuenta Corriente tiene las mismas características que la Cuenta Corriente, pero además no es necesario tener un saldo mínimo en la cuenta y la comisión mensual es menor que en la Cuenta Corriente.
- Chequera electrónica
La chequera electrónica va dirigida a personas mayores de 18 años de nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva. Debes tener una antigüedad laboral mínima de un año y una renta líquida superior a $100.000. Para contratar la chequera electrónica tienes que realizar un depósito inicial mínimo de $5.000.
En la chequera electrónica las compras y los giros están exentos de impuestos y la cuenta también te da la opción de tener una línea de crédito, así como acceso a tipos de interés más convenientes.
El BancoEstado además ofrece otra cuenta, la CuentaRUT, la cual no tiene requisitos de renta y está exenta de impuestos y comisiones. Puedes ver más información sobre esta cuenta en el artículo relacionado Cuenta RUT del Banco Estado.
¿Qué cuentas ofrece el Banco Santander?
Hay dos tipos de cuentas corrientes que ofrece Banco Santander: cuentas en moneda nacional y cuentas en moneda extranjera. A continuación conoceremos cuáles son las cuentas que ofrece Banco Santander Chile:
| Cuentas Corrientes de Banco Santander Chile | |
| Cuentas en moneda nacional | Cuentas en moneda extranjera |
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- Cuenta corriente en moneda extranjera: para contratar esta cuenta no es necesario contar con productos o servicios adicionales. Para contratar esta cuenta necesitarás: fuente regular de ingresos o patrimonio, no presentar morosidad o protestos vigentes, correcto comportamiento de pago con tus acreedores y cumplir con la politica de endeudamiento definida. Importante: por saldo menor o igual a US$1.500 la comisión de mantención mensual es del US$50.
- Plan In: este plan incluye una cuenta corriente en moneda nacional, línea de crédito, tarjeta de débito, tarjeta de crédito santander LANPASS, seguro de desgravamen asociado a la línea de crédito en cuenta corriente y súper cuenta vista para terceros.
- Plan Open: este plan incluye cuenta corriente en moneda nacional, línea de crédito en cuenta corriente, tarjeta de débito, tarjeta de crédito y seguro de desgravamen asociado a la línea de crédito en cuenta corriente.
- Plan Santander LANPASS: incluye cuenta corriente en moneda nacional, línea de crédito en cuenta corriente, tarjeta de débito, tarjetas de crédito Santander LANPASS, seguro de fraude con cobertura de UF 250, seguro de desgravamen asociado a la línea de crédito en cuenta corriente y súper cuenta vista para terceros.
Comparativa de bancos por tarjetas de crédito: Banco de Chile, BancoEstado y Santander
¿Qué tarjetas ofrece el Banco de Chile?
Banco de Chile nos ofrece una amplia variedad de oferta en lo que se refiere a tarjetas de crédito. Las opciones son:
- Tarjeta de Crédito Travel Club: el programa Travel Club es un programa de beneficios, con la mejor acumulación del mercado que permite canjear los Dólares-Premio en el más completo programa de viajes en la agencia Travel Club, por productos de la tienda Duty Free, canjes por entradas al cine y más.
- Visa Signature
- MasterCard Black
- Tarjeta Entel Visa
- Tarjeta Crédito Universal
¿Qué tarjetas ofrece el BancoEstado?
El BancoEstado pone a nuestra disposición 7 tipos diferentes de tarjetas de créditos:
- Visa Platinum
- Visa Dorada
- Visa Internacional
- Visa Chilena
- Mastercard Gold
- Mastercard Black
- Mastercard Estándar
¿Qué tarjetas ofrece el Banco Santander?
El Banco Santander ofrece una variedad de cerca de una decena de tarjetas de crédito. Estas son:
Comparativa de bancos por créditos: Banco de Chile, BancoEstado y Santander
¿Qué créditos ofrece el Banco de Chile?
Existen cuatro diferentes tipos de créditos de consumo en el Banco de Chile:
- Crédito de Contingencia: Financiamiento de corto plazo, hasta 180 días, exclusivo para cuentacorrentistas del Banco de Chile, permite solucionar imprevistos y descalces financieros.
- Crédito personal:
- Hasta 90 días para comenzar a pagar.
- Hasta 60 meses plazo.
- Cuotas mensuales, bimestrales, trimestrales o semestrales.
- Opción de no pago hasta de 2 cuotas en el año (no consecutivas).
- Crédito Universitario:
- Paga Cuota Fija por todo el período del crédito.
- Valor de Cuota Fija desde un 30% del arancel mensual de la Carrera.
- Financiamiento hasta el 100% del arancel, desde el primer año.
- Créditos Universales:
- Sujetos de Crédito: Sólo Personas Naturales.
- Plazos entre 6 y 36 meses.
- Montos: entre $500.000 y $22.000.000* (*aprox UF 1.000)
- 30 días para empezar a pagar
- Cuotas mensuales
- Seguros: son voluntarios y se permite agregar sólo aquellos asociados el crédito, es decir desgravamen y cesantía
¿Qué créditos ofrece el BancoEstado?
El BancoEstado ofrece dos tipos de créditos:
- Crédito personal:
- Monto mínimo del Crédito: $500.000.
- Plazo hasta 60 meses.
- Crédito educación:
- Postventa Educación
- Post Grado
- CAE (Crédito con Aval del Estado)
¿Qué créditos ofrece el Banco Santander?
El Banco Santander ofrece una serie de créditos para los clientes, con los que podrás cubrir tus necesidades y conseguir tus metas. ¿Cuáles son los créditos de Banco Santander Chile?
| Créditos de Banco Santander | |
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- Línea de crédito automática: accedes a un crédito asociado a la cuenta correinte en moneda nacional, también puedes utilizar la línea mediante avances en efectivo desde cajeros automáticos y traspasos. También tener en cuenta que el pago de intereses es sólo por el monto y días en que se ha ocupado la línea.
- Créditos universales: son créditos a tasa fija en pesos, sin garantías reales. Estos créditos son por un monto de hasta UF 1.000 y por un plazo de hasta 3 años.
- Super Cuota Móvil: tendrás postergaciones disponibles a partir de la tercera cuota pagada por VOX, Internet y sucursal. Para créditos uperiores a $2.500.000 y con un plazo de 36 y 60 meses.
