¿Es posible automatizar el ahorro?

Automatizar el ahorro es la clave para cumplir tus metas financieras sin complicaciones. Este método te permite transferir automáticamente una parte de tus ingresos a una cuenta de ahorro o inversión, eliminando el esfuerzo manual y asegurando que siempre avances hacia tus objetivos. En este artículo te contamos las ventajas, herramientas y consejos para empezar a ahorrar de manera eficiente en Chile.

Automatizar el ahorro

¿Qué significa automatizar los ahorros?

Automatizar los ahorros significa establecer un sistema para que una parte de tu dinero se transfiera automáticamente a una cuenta de ahorro, inversión u otro fondo sin que tengas que hacerlo manualmente. Es como poner tu ahorro en piloto automático: decides cuánto, cuándo y a dónde va tu dinero, y el resto ocurre sin esfuerzo.

Por ejemplo, puedes configurar en tu banco que cada mes, cuando recibas tu sueldo, se envíe una cantidad fija a tu cuenta de ahorro. Así, siempre estarás ahorrando sin preocuparte por olvidarte o gastar el dinero antes de tiempo.

¿Cómo puedo automatizar mis ahorros?

Aquí tienes los pasos básicos sobre como automatizar tus ahorros:

Define cuánto quieres ahorrar: Elige una cantidad realista según tus ingresos y gastos. Una regla útil es la 50/30/20: destina el 50% a gastos fijos, el 30% a personales y el 20% al ahorro.
Elige tu método de ahorro: Decide dónde quieres guardar tu dinero. Puede ser una cuenta de ahorro, un fondo de inversión o incluso un depósito a plazo. Si estás pensando en demostrar tus movimientos de ahorro en algún momento, por ejemplo, para trámites formales, podrías necesitar un certificado bancario. Infórmate sobre cómo pedir un certificado bancario en tu banco para obtener un respaldo oficial de tus operaciones.
Configura la automatización: Configurar la automatización es súper simple. Desde tu banco, entra a la app o banca en línea, busca la opción de transferencias programadas y elige cada cuánto ahorrar: diario, semanal o mensual. También puedes usar apps que redondean tus compras y guardan ese extra automáticamente. Si tu banco no tiene estas opciones, siempre puedes hacerlo manualmente con recordatorios, aunque es menos práctico.
Revisa y ajusta: Cada cierto tiempo verifica si el monto que estás ahorrando sigue siendo adecuado según tus metas o si necesitas aumentarlo.

¿Cuáles son las ventajas de automatizar el ahorro?

A continuación, te resumimos las principales ventajas para automatizar el ahorro:

Ventajas para automatizar el ahorro

Cuentas de ahorro con automatización

Como mencionamos previamente, los bancos en Chile sí te permite programar ahorros, los que brindan este servicio son BancoEstado, Bci, Santander, Coopeuch, y Falabella. En la mayoría de estos, puedes automatizar tus ahorros por su aplicación, excepto Falabella, que este proceso se realiza por WhatsApp o de manera presencial.

En esta nota descubrirás qué bancos en Chile te permiten automatizar tu ahorro y cómo configurar este proceso de manera sencilla.

BancoEstado

BancoEstado cuenta con la herramienta Ahorro Programado Automático que te permite automatizar el ahorro. Para contratarla, primero debes tener la aplicación de BancoEstado en tu celular y tener la cuenta a cargo (Cuenta Corriente, CuentaRut, Cuenta Pro) para hacer el descuento y la cuenta de ahorro (esta recibirá tus fondos). Utilizar esta función es gratuita y puedes desactivarla en cualquier momento.

Para activar el “Ahorro Programado Automático” sigue los siguientes pasos:

Ingresas a la aplicación e ingresas a la sección “Tus ahorros”.
Elegir entre las opciones “tengo clara mi meta de ahorro automático” y “no tengo clara mi meta de ahorro automático”.
Ponerle nombre a tu ahorro.
Elegir cuándo quieres que se realicen los cargos en tu cuenta: estos pueden ser: mensual, quincenal, semanal. También puedes elegir qué días te realizarán el descuento, por ejemplo, los días 1 de cada mes, los días 15 de cada mes.
Ingresar un valor, el monto mínimo es de $1.000 y máximo $ 5.000.000.
Asignar una cuenta de cargo para el ahorro automático.

Debes saber lo siguiente sobre el Ahorro Programado Automático:

Para crearlo debes tener tu BE Pass.
Puedes crear un solo ahorro programado por cada cuenta de ahorro.
Si quieras modificar o eliminar este ahorro automático, lo puedes hacer desde la sección “Ahorros”.

Aplicativo de BancoEstado

Banco Bci

El banco Bci te permite automatizar tu ahorro a través de la herramienta “Alcancía”. Esta se encuentra disponible en la página web y en la aplicación del banco.

Para activar la herramienta Alcancía debes hacer lo siguiente:

Ingresa a la aplicación de Bci y busca la opción: Mis Finanzas.
Te aparecerá la opción Alcancía y debajo debes hacer clic en: Crear tus metas.
Colocas nombre a tu meta
Debes elegir si quieres ahorrar: semanalmente, quincenalmente, mensualmente
Elige la cuenta de cargo y el fondo de inversión receptor del dinero

Con esta herramienta tienes:

Tus fondos disponibles cuando los necesites
El ahorro automático se detiene cuando el saldo es insuficiente
Te permite elegir el monto, plazo y forma de ahorrar.
Puedes crear todas las metas que quieras, no tiene costo.

Aplicación de Bci

Cuenta Futuro

La cuenta Futuro de Mach también cuenta con la opción de automatizar el ahorro desde el aplicativo. Para ello, primero debes tener descargada la cuenta Mach. Luego deberás seguir los siguientes pasos:

Ingresar a tu cuenta Mach y buscar la sección “Inversiones”.
Luego ingresar a tu cuenta Futuro.
Elegir la opción: “Programar ahorro” y activar la opción “Transferencias programadas”.
Debes colocar el monto a transferir de tu cuenta Mach a tu cuenta Futuro, la frecuencia, y el día de la semana que se hará el abono.
Elegir la opción guardar e ingresar tu Pin para confirmar y listo.

Banco Santander

Santander cuenta con la opción de poder programar tu ahorro, el cual se te cargará desde una cuenta corriente que hayas definido invertir (desde $5.000), en el Fondo Mutuo Santander que hayas seleccionado.

La ventaja de esta herramienta es que no tiene costo de contratación; si no tienes fondos, no se te cargará a la línea de crédito y podrás desactivarlo cuando quieras.

Para activarla debes:

Entra a la aplicación Santander Chile con tu Rut y clave
Ingresar a la sección “Inversiones” y luego haz clic en: “Ahorro Automático”.
Seleccionar si desear invertir en un fondo mutuo nuevo o en uno en el que ya inviertas.
Elegir la fecha que quieres dejar programada tu inversión mensual.
Luego, agrega la cantidad a invertir mensualmente.
Elige la cuenta a cargar.

El Ahorro Automático mensual puedes programarlo por la página web, el servicio de atención telefónico o en sucursales. Si quieres editar o eliminarlo, deberás hacer en el mismo canal por el cual lo activaste.

Automatiza el ahorro desde la aplicación

Coopeuch

Ahorrando es la herramienta que brinda Coopeuch para ahorrar automáticamente y está disponible para todos los socios con cuenta vista y cuenta de ahorro activa. Para poder utilizar esta función debes tener descargada AppCooeuch, donde puedes configurarla de acuerdo a tus necesidades.

Para utilizarla tienes que:

Ingresar a la app de Coopeuch y en el menú ingresar a la opción “Tus metas”
Debes crear una meta, elegir el nombre, monto a ahorrar, la fecha en que quieras cumplirla y asociar la cuenta de ahorro.
Adicionalmente, debes definir las reglas que prefieras para ir ahorrando en tu meta.

Esta herramienta te permite activar, pausar o editar cada regla de ahorro cuando quieras, según te acomode.

Te preguntarás ¿qué son las reglas? Son las actividades que tú señalas en la App y que activarán un monto de ahorro definido, por ejemplo: si eliges la regla redondeo, cuando pagues una compra, el programa te ahorrará el redondeo de la compra a los 1.000 pesos superiores. Ejemplo: Pago $ 5.399, app ahorra los $ 601, es decir, en tu cuenta vista se rebaja $6.000, lo pagado y lo ahorrado (en dos transacciones distintas).

Existen otras como pasión futbolera, cuando tu equipo favorito juegue, gane o haga un gol, ahorrarás el monto que definas previamente. Deberás indicar en la APP torneo y equipo. También está Placer Culpable, cuando te des un gusto, y pagues, se te descontará el monto que hayas definido previamente.

Por último, tienes la opción Monto Fijo, que te permite elegir la cantidad que quieres ahorrar, la frecuencia. Esta puede ser diario, semanal, o mensual. Con esta, siempre ahorrar la misma cantidad.

App Coopeuch

Falabella

Falabella te da la opción de programar tu ahorro con cargos que se realizan automáticamente a tu tarjeta CMR, cuenta corriente o vista. Estos serán depositados en tu cuenta de ahorro. Para contratarlo debes contactarte vía WhatsApp y escribir #ProgramarAhorro, o puedes asistir a cualquier sucursal de Banco Falabella.

Preguntas frecuentes sobre la automatización del ahorro

¿Puedo usar mi cuenta de ahorro para pagos automáticos?

No, es posible usar la cuenta de ahorro para los pagos automáticos, pero puedes usar tu cuenta vista o cuenta corriente.

¿Tengo que pagar para poder automatizar mis ahorros?

Los bancos que ofrecen esta herramienta en Chile lo hacen de manera gratuita.

¿Qué pasa si no tengo fondos en mi cuenta?

En caso no tengas dinero, se te descontará cuando lo tengas.

¿Cómo puedo saber si mi banco me permite automatizar mis ahorros?

Hay opciones para que en tu banco puedas automatizar una transferencia de forma mensual, si no lo tienes activado, consulta con el servicio al cliente.