La cuenta de débito es un producto entregado por las instituciones financieras, el cual sirve para realizar pagos a partir del dinero que una persona mantiene en una cuenta asociada, ya sea cuenta vista, cuenta corriente o como cuentas digitales prepago.
Consejos para elegir una cuenta de débito
Para elegir la mejor cuenta de débito, el coordinador de la Red de Expertosendeudas.cl, Benjamín Jordán recomienda preferir la que tenga menos costos, y enfatiza que mientras más exclusivo es el banco, mejores son las condiciones.
“Los clientes deben examinar cuidadosamente las promociones que otorgan los bancos, pues usualmente los que tiene mejores sistemas de acumulación de puntos y promociones, presentan peores condiciones generales. Asimismo, recomienda adquirir las que otorguen giros gratuitos mensuales, menores cobros y comisiones, además que permitan girar una mayor cantidad de dinero por día”, indicó Jordán.
Cuentas de débito en Chile
Las cuentas de débito están asociadas a una tarjeta de débito, con esto en consideración, hasta setiembre del presente año se encuentran vigentes más de 24 millones de tarjetas de débito, siendo el plástico del Banco Estado el más usado con 13 millones 362 mil 614; le sigue el Banco de Chile (3 millones 167 mil 743); Santander (2 millones 769 mil 019); Falabella (1 millón 873 mil 411) y BCI (1 millón 347 mil 539); según la Comisión Mercado Financiero.
A continuación, revisaremos las condiciones de las cuentas de débito más usadas por los chilenos:
El Banco de Chile presenta las siguientes cuentas:
Cuenta digital ScotiaZero
Sin costo de apertura y sin costos de mantención.
Límite de abono mensual de 2 millones de pesos.
Otorga tarjeta de débito y tarjeta digital.
Se puede pagar sin contacto.
Descuentos en diversos comercios en Chile y en el mundo.
Incluye una Cuenta Corriente en Pesos y Dólares, Cuenta de Ahorro y una Tarjeta de Débito y/o Crédito Digital.
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Cuenta FAN
Sin costo de mantención, apertura, ni cobros asociados a comisiones mensuales.
Sin cobro por transferir a otros bancos.
Puede ser obtenida de manera 100% digital en bancochile.cl.
El total de abonos mensuales es 5 millones de pesos.
El monto máximo de transferencia es de 350 mil pesos.
Se puede realizar compras diarias por 500 mil pesos.
Permite compras en comercios nacionales e internacionales.
Cuenta Corriente Digital
Contratación totalmente digital.
Sin límite de abono mensual.
Renta mínima 500 mil pesos.
Mantención mensual 0,08 UF mensual.
Acceder a descuentos en diversos establecimientos en Chile.
El Banco Estado tiene las siguientes cuentas
Cuenta RUT
No tiene costo de mantención ni apertura.
Se puede afiliar en línea y luego debe firmar el contrato presencialmente.
Permite transferir fondos de forma gratuita hacia otras cuentas del Banco Estado.
Se puede realizar depósitos a otros bancos, pero tienen un costo de 300 pesos.
La consulta de saldo, a través de internet, app, dispensadores, buzoneras y cajeros automáticos BancoEstado son gratis.
El saldo límite es de 5 millones de pesos y el límite mensual de abonos es de 4 millones.
Se puede transferir a otras cuentas 1 millón de pesos como máximo por transacción.
Podrá realizar compras cualquier comercio internacional o nacional de forma presencial y también por internet.
Plan de Cuentas
Comisión fija mensual rebajada, dependiendo del plan que contrate.
Comprar en Chile y en el extranjero en comercios asociados y efectuar giros en Chile a través de la Red de Cajeros Automáticos de Banco Estado, Redbanc y Falabella.
Tener una renta líquida igual o mayor a 600 mil pesos.
El límite para trasferir por Internet o App a otras titulares pasadas las 24 horas desde realizada la primera transferencia es de 5 millones de pesos.
Para afiliarse debe presentar: comprobante de domicilio, estados de cuenta pagados, correspondencia de entidades bancarias o financieras y presentar liquidaciones de sueldo.
Banco Santander Todos sus productos tienen un costo de mantención mensual que va desde los 0,08 UF mensuales hasta los 0,68 UF y solicitan un ingreso mensual entre 400 mil pesos a 2 millones 500 mil para acceder a este plástico (a excepción Cuenta Corriente Life). Asimismo, se puede abonar 5 millones de pesos como máximo. En esta oportunidad nos enfocaremos en la siguiente:
Cuenta Corriente Life
Puede ser obtenida en línea.
Giros ilimitados y sin costo en todos los cajeros automáticos.
Giros en cajeros hasta por 200 mil pesos diarios.
Compras hasta por 500 mil pesos diarios.
Transferencias a terceros ilimitadas y sin costo.
Realizar compras físicas o electrónicas en comercios nacionales e internacionales con tecnología CONTACTLESS.
El Banco Falabella cuenta con lo siguiente:
Cuenta Corriente Falabella
Sin costo de mantención si cumple algunas de las condiciones.
0% de comisión por compras internacionales.
Descuentos de hasta 40% sin tope en restaurantes seleccionados.
Giros sin costo en cajeros.
En los cajeros automáticos de Banco Falabella puede girar hasta 800 mil pesos diarios usando su huella digital.
El BCI otorga lo siguiente:
Cuenta Corriente BCI
Realiza giros en cajeros automáticos con monto máximo diario de 400 mil pesos en cajeros Bci y 200 mil pesos en cajeros de otros bancos y en el extranjero.
Comprar en comercios nacionales e internacionales de forma presencial y en línea, hasta de 1 millón de pesos.
Comisión de administración anual: 0 UF (comisión de 3,9984 UF solo aplica si la tarjeta de débito no está asociada a un plan de cuenta corriente).
Débito y digital
Los bancos están apostando por la democratización y modernización de sus servicios, prueba de ello, es la existencia de las cuentas digitales que vendrían a ser lo que conocemos como la cuenta de débito tradicional, en que se cuenta con dinero depositado previamente para hacer diversos pagos y compras, la diferencia es que permite realizar pagos que con una cuenta de débito tradicional no se puede realizar, como pagar servicios de streaming como Netflix hoteles en otros países. Además, ofrecen una tarjeta digital y física para estos fines.
Para el coordinador de la Red de Expertos en deudas.cl, los chilenos tienen confianza en estas nuevas cuentas digitales, las cuales cuentan con una cantidad de clientes semejantes a la banca tradicional, y por sobre los bancos más pequeños.
Estas cuentas ofrecen diversos beneficios como afiliación en línea, sin cobro comisiones por uso ni transferencia y diversos descuentos en Chile y el exterior, entre las más conocidas figuran Mach (BCI), Cuenta Zero Scotiabank, Tempo, Mercado Pago. A continuación, detallamos algunas de estas:
Mach de BCI
Enrolamiento en línea y gratuito.
Sin costo de mantención mensual.
No hay comisión por compra o retiro, ni costos recarga.
Pagar más de 150 servicios nacional e internacional.
Descuentos en diferentes servicios nacionales e internacionales.
Los límites de transferencias a terceros son acumulativos con los límites de retiro (3 millones diarios y 5 millones mensuales). Además, tienen un límite adicional para los destinatarios creados en las primeras 24 horas de máximo 150 mil pesos.
Entrega tarjeta de débito y tarjeta digital.
Permite pagar sin contacto
Tempo (Prepago Mastercard)
Afiliación 100% digital.
No cobra mantenimiento mensual, comisión por comprar o retirar.
Monto máximo por retiro mensual (a través de transferencia): 5 millones de pesos.
Descuento en diversos establecimientos en Chile y el extranjero.
No cobra por retiro a través de transferencia bancaria.
Entrega tarjeta de débito y tarjeta digital.
Se puede pagar sin contacto.
Recomendaciones
Las cuentas de débito son una buena alternativa para tener presencia en el mercado bancario; sin embargo, es más fácil gastar más de lo que se tiene, es que al no tener el dinero físicamente se piensa menos en los gastos, contrario a que, si se tuviera que entregar dinero en efectivo, por ello, es muy importante ordenar su presupuesto.
“Gaste lo que tiene verdaderamente, para que así evite una deuda por línea de crédito, ya que esta cuenta con intereses muy altos y diarios”, sugirió Benjamín Jordán.
