Con la llegada de las nuevas generaciones al mercado laboral, la demanda de vivienda está presente, especialmente entre las familias jóvenes que buscan independizarse y formar su propio hogar. Sin embargo, hay varios factores que influyen en la capacidad de acceder a una propiedad, como los precios del mercado inmobiliario, el acceso al crédito hipotecario y las fluctuaciones económicas.
El sueño de la casa propia sigue siendo importante, pero ha habido cambios dado que ahora es más común arrendar durante más tiempo debido a los altos precios de las propiedades. La compra de una vivienda es cada vez más desafiante.
La cuenta de ahorro para la vivienda, es ciertamente una herramienta importante, ya que muchas entidades financieras exigen un pie mínimo del 10-20% del valor de la propiedad para otorgar un crédito hipotecario. Ahorrar para ese pie es un paso crucial, ya que además en algunos casos estas cuentas están asociadas a beneficios fiscales o programas de subsidios del Estado, como el Subsidio Habitacional.
¿Cómo abrir cuenta de ahorro para la vivienda?
Para poder abrir una cuenta de ahorro para comprar tu vivienda, debes acudir a alguna entidad bancaria o financiera que tenga disponible este producto y establecer un contrato donde se establece el mínimo de ahorro a reunir, según el programa habitacional con el que vayas a postular.
Estos productos son diferentes a cómo funcionan las cuentas de ahorro tradicionales. Estas cuentas tienen como objetivo principal ahorrar dinero para obtener un subsidio habitacional en el futuro, debido a que uno de los requisitos para otorgarlos es que el solicitante cuente con una cantidad mínima de ahorros propios para acceder al beneficio.
Estos productos son diferentes a cómo funcionan las cuentas de ahorro tradicionales. Estas cuentas tienen como objetivo principal ahorrar dinero para obtener un subsidio habitacional en el futuro, debido a que uno de los requisitos para otorgarlos es que el solicitante cuente con una cantidad mínima de ahorros propios para acceder al beneficio.
Bancos que ofrecen cuenta de ahorro para vivienda
Para que aquellos que buscan ahorrar disponen de las ofertas de entidades bancarias, como las cuentas de ahorro en los principales bancos y cooperativas de ahorro de Chile, tales como:
Coopeuch |
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BancoEstado |
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Caja Los Andes |
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Bancos que no ofrecen cuenta de ahorro para vivienda
- BCI
- Banco de Chile
- Santander
- Scotiabank
Listado de cuentas de ahorro para vivienda
Es una cuenta cuyos ahorros son específicamente destinados a la compra o construcción de una vivienda nueva o usada. ¿Cuáles son las mejores cuentas de ahorro para la vivienda?
Cuenta de ahorro para la vivienda de Coopeuch
Esta cuenta viene con una sorpresa añadida, y es que nos va a dar rentabilidad por nuestro dinero: te da inteeses por tu dinero de forma anual más la variación del UF (anual).
- Convenio con Minvu para postulación online y reconocida por el Ministerio de Vivienda
- Puedes usar tu dinero ahorrado cuando quieras
- Sin costo de mantención para la cuenta
- Tipo Giro Diferido que permite girar hasta 30 UF diarias (los montos mayores deberán hacerse con aviso de 30 días)
- Hasta 6 giros al año sin perder la reajustabilidad
Tienes que disponer de $1.000 para poder abrir tu cuenta de ahorro para la vivienda.
Para abrir la cuenta de ahorro de vivienda de Coopeuch tienes que tener 18 años y no haber recibido antes el subsidio habitacional.
Cuenta de Ahorro Vivienda de BancoEstado
Esta es la única de las tres opciones que vas a poder contratar de manera digital, es decir, que puedes acceder a abrir la "Cuenta Ahorro Vivienda" desde tu aplicación de BancoEstado en el móvil.
- Cuenta unipersonal
- Tienes incluida una tarjeta de Cajero Automático incluida (gratis)
- Para abrirla, no puedes tener otra cuenta de ahorro para la vivienda en Chile ya abierta.
- Permite postular al Subsidio Habitacional.
- Puedes realizar giros de hasta 30 UF diarias (si quieres montos mayores, puedes hacerlo avisando con 7 días).
Tienes que disponer de $1.000 para poder abrir tu cuenta de ahorro para la vivienda.
Cuenta de ahorro para la vivienda de Caja Los Andes
Esta es la única de las tres opciones que te permite abrir la cuenta sin monto mínimo de apertura. Tienes una ligera ventaja si no tienes más ahorrado.
- Permite postular al subsidio habitacional (Minvu)
- Comisión del 0,95% anual
- Sin monto inicial de apertura.
- Descuento por planilla.
No es necesario que tengas un mínimo para abrir la cuenta.
¿Qué es y para qué sirve una cuenta de ahorro para la vivienda?
Una cuenta de ahorro para la vivienda en Chile es un producto financiero diseñado específicamente para ayudar a las personas a ahorrar con el fin de adquirir una propiedad, ya sea una casa o un departamento. Estas cuentas son gestionadas por bancos o instituciones financieras y ofrecen una serie de ventajas para aquellos que quieren comprar una vivienda a largo plazo. Sirve principalmente para:
- Ahorrar para el pie de la vivienda (pago inicial), que suele ser del 10-20% del valor de la propiedad.
- Acceder a subsidios habitacionales del Estado.
- Facilitar el acceso a créditos hipotecarios al demostrar un historial de ahorro constante.
¿Cómo elijo la mejor para mi vivienda?
Al elegir una cuenta de ahorro uno de los aspectos es conocer la rentabilidad que ofrece el banco por mantener el dinero, la rentabilidad es como un interés. Cmo genérica, la mejor cuenta de ahorros de Chile será la cuenta de ahorro cuyo banco ofrezca mayores intereses por dejar depositado el dinero. Pero si pensamos en lo que nos compete, que es sobre la vivienda, tendría en cuenta que:
- Que la cuenta ofrezca altos intereses
- Revisar si la cuenta tiene un monto mínimo o máximo
- Verificar si los períodos tienen alta rentabilidad
- Que la cuenta no tenga permanencia ni penalización por cancelación de la misma.
Es por ello que la mejor cuenta de ahorro para la vivienda, para Rankia, es la cuenta de Coopeuch. Tiene un monto mínimo reducido, de solo $1.000, pero es que te dará intereses por tu ahorro, por lo que te ayuda a que tengas más dinero.
¿A qué subsidios puedo aplicar con una cuenta de ahorros para vivienda?
Los subsidios habitacionales consisten en una ayuda del estado, para la compra o construcción de una vivienda, nueva o usada, en sectores urbanos o rurales y van dirigidos a personas o grupos familiares con o sin vivienda con capacidad de ahorro. El Ministerio de Vivienda y Urbanismo a través de SERVIU regula y entrega estos subsidios.
Existen en chile una buena variedad de subsidios para vivienda, sin embargo no todos permiten complementar el valor de la vivienda con un préstamo hipotecario. Veamos los subsidios a los que puede aplicar con las Cuentas de Ahorro para Vivienda de los bancos antes enumerados:
- Subsidio DS1: El beneficio va dirigido a personas inscritas en el Registro Social de Hogares (RSH), que no posean vivienda y tengan capacidad de ahorro. El subsidio cuenta con tres tramos, que se diferencian en el precio máximo de la vivienda, montos aportados, entre otros:
- DS1 Tramo 1
- DS1 Tramo 2
- DS1 Tramo 3:
- Subsidio DS19: el Subsidio de Integración Social y Territorial DS19, se trata de una ayuda a familias de diferentes realidades socioeconómicas para la compra de su primera vivienda en sectores bien localizados y con estándares de calidad y diseño. Para conocer los el monto máximo de subsidio y ahorro mínimo exigido según sea la catalogación familiar (sector vulnerable o sector medio), consulte en el sitio web de SERVIU.
- Subsidio DS49: Este subsidio atiende a las familias en situación de vulnerabilidad social y necesidad para la compra de vivienda sin deuda hipotecaria en alguno de los proyectos habitacionales del SERVIU de la región donde resida. Con un monto máximo, el cual podría aumentar según la ubicación geográfica de la vivienda y de los subsidios complementarios a los que pueda postular el grupo familiar. Más información en el sitio del MINVU.
Importante
Todos los subsidios mencionados permiten complementar el valor de la vivienda con un préstamo hipotecario, excepto el DS49, que está diseñado específicamente para adquirir vivienda sin deuda hipotecaria.
Es decir, solo el DS49 no permite el uso de un préstamo hipotecario, mientras que los otros subsidios (DS1 y DS19) sí permiten combinar el subsidio con un crédito hipotecario.
Si buscas el paso a paso para postular al subsidio habitacional y conocer los tramos, te recomendamos verlo más a fondo para no tener ninguna duda.
- Subsidio D.S. 40/2004: El subsidio se puede usar para la compra o construcción de una vivienda en terreno propio, en área rural o urbana. La postulación a este subsidio es de forma individual y cuenta con tres modalidades:
- Subsidio General Título I: Va dirigido a personas y familias del Sector Medio, con capacidad de ahorro y de endeudamiento. Las familias o personas de este programa pueden gestionar un Crédito Hipotecario para complementar la compra de la vivienda, directamente en la banca privada.
- Subsidio de Renovación Urbana Título II: Esta ayuda no se restituye al Estado y su objetivo es ser un complemento al ahorro que ha acumulado el beneficiario para ayudarle a financiar parcial o totalmente el precio de la vivienda. El Subsidio Habitacional de Renovación Urbana es aplicable solo a viviendas ubicadas en las denominadas Zonas de Renovación Urbana y en Zonas de Desarrollo Prioritario.
- Subsidio de Rehabilitación Patrimonial Título III: Es un subsidio a la demanda que, para el caso de rehabilitación, entrega un monto fijo de 300UF para inmuebles en Zonas de Conservación Histórica o Zonas Típicas, o Inmuebles de Conservación Histórica o Monumento Nacional. Para más información sobre este subsidio diríjase al sitio oficial de MINVU.
Estas son las opciones disponibles a la hora de ahorrar para una vivienda, todo depende que se ajusten a sus necesidades de ahorro habitacional. Además, te dan la oportunidad de postular a un subsidio habitacional acorde a tu estrato social. Consulta con un ejecutivo que plan podría convenirte más. Si quieres más información, dirígete al sitio oficial de MINVU.
