Créditos para emprendedores sin aval en Chile

¿Cómo financiar mi proyecto? El crédito para emprendedores y sin aval, es un tema, un gran tema. Pues generalmente el emprendedor, sobre todo si se inicia en ello, lo teme y cree poco menos que imposible conseguir el financiamiento requerido.

 

Si solo intentamos con los bancos, tal vez las exigencias sean cada día mayores pero hay otras alternativas de créditos e inversores que pueden solucionar la situación y para ello hay que conocerles. Daremos algunos ejemplos y lo más importante, se acompañaran las ideas con testimonios, conocimientos y vivencias de emprendedores que ya pasaron por esta etapa y cuyas experiencias pueden evitarte unos cuantos tropiezo.

 

Créditos para emprendedores sin aval en Chile

¿Qué se debe considerar a la hora de buscar financiamiento? Hay que olvidar que la única opción sea pedir un crédito para emprendedores que se inicial y menos sin aval, en el ámbito bancario. Se darán a conocer diferentes alternativas, para que cada uno puede valorar qué es lo más conveniente para su emprendimiento, y circunstancia.

Los costos de financiamiento pueden variar significativamente entre una alternativa y otra. Se deben considerar distintos factores: 

• monto, 
• plazo de financiamiento requerido, 
• flujos de amortización, 
• mercados a los cuales puede acceder, 
• nivel de riesgo crediticio de la empresa, 
• existencia de programas de financiamiento específicos para el sector en el cual participa, etc

  
Créditos a través de bancos e instituciones financieras

Un crédito es una operación financiera en la que una entidad financiera concede a una persona u organización, una cantidad de dinero previamente definida y especificada en un contrato, durante un período de tiempo determinado.

El monto puede ser utilizado sin restricciones por el emprendedor y es el quien administra el dinero, tanto su retiro como su devolución. Tiene la ventaja de proveer al emprendedor de la posibilidad de disponer del dinero como desee, a diferencia de los fondos públicos, que exigen una especificación clara de los gastos y que permiten una cantidad limitada de modificaciones.

• Negativo: tramites y periodos de espera
• Positivo: entrega inmediata del dinero
• Negativo: hay que devolver el dinero, es y se aplican intereses.
• Positivo: solo se pagan intereses sobre el capital utilizado, el resto del dinero queda a disposición del solicitante, quien no tiene que pagar intereses por él, a menos que lo use,  por lo que es posible irlo usando en la medida de las necesidades..

                

Datos útiles en créditos bancarios para emprendedores

• En el sitio web de SBIF se publica semanalmente el resultado de una Encuesta de Tasas de Interés, informadas en las pizarras de los bancos. Además hay consultas periódicas sobre las tarifas de los diferentes productos y servicios ofrecidos por los bancos
• Bancafacil también cuenta con un Simulador de Créditos de Consumo, que permite determinar cuál es la mejor oferta.

Créditos para emprendedores sin aval o con aval, generalmente es un tema variable, pues dependerá de la situación de cada persona y del riesgo del emprendimiento., por lo que hay que consultar en bancos las posibilidades individuales.

¿Cómo obtengo un aval?

Si se exige un aval, es posible para el emprendedor, acudir a las SGR , Sociedades de Garantía Recíproca. Son organizaciones que ayudan a las empresas a obtener financiamiento, asumiendo el riesgo de crédito de la empresa frente al banco. Según datos del Banco Mundial, en Chile conforman más del 30% de los créditos, “contexto en el que se hace necesario el surgimiento de nuevas herramientas que dinamicen el sector y promuevan el emprendimiento”, explica Patricio Muxi, ejecutivo comercial de Pro Aval.

En la actualidad existen siete SGR funcionando y asociadas a Asigar: Aval Chile, Confianza, Congarantía, First Aval, Mas Aval, Proaval y Agroaval.
               

Alternativas de créditos a emprendedores, paralelas al ámbito bancario

A continuación vamos a conocer algunas alternativas de créditos para emprendedores:

 

Alternativas de créditos a emprendedores: Fondos y concursos públicos

Apuntan a emprendedores de pequeñas empresas, que están recién partiendo y necesitan el dinero para despegar. Estos fondos dan un monto específico de dinero entre $40.000 y $180 millones- dependiendo del tamaño del proyecto, del aporte al desarrollo económico que éste pueda aportar a la sociedad o de la innovación asociada. Se señalan algunos:

1. Capital Semilla de Sercotec

Otorgado por el Servicio de Cooperación Técnica (Sercotec), financia y fortalece proyectos que tengan ventas anuales iguales o inferiores a 10.000 UF. Es un programa de carácter regional en el cual postulan emprendedores y empresas de cada región. 

Tiene dos líneas, una de emprendimiento y una de empresas, donde se reparten entre$1.500.000 y $2.000.000, y entre $3.000.000 y $6.000.000, respectivamente. Durante el período de postulación, existe una capacitación para la elaboración del plan de negocio. www.sercotec.cl.

2. Subsidios Fosis

El Fondo de Solidaridad e Inversión Social tiene tres programas destinados a apoyar el emprendimiento, “Apoyo al Microemprendimiento”, “Apoyo a Actividades Económicas” y el de “Apoyo a Emprendimientos Sociales”. Estos fondos exigen tener una Ficha de Protección Social y, además de aportes en efectivo, contemplan capacitaciones y talleres.

3. Capital Abeja de Sercotec

Concurso regional otorgado por el Servicio de Cooperación Técnica (Sercotec), orientado a empresarias, dueñas de micro o pequeñas empresas, que premia a los proyectos ganadores con dinero en efectivo para promover el crecimiento de sus empresas a través de su desarrollo en nuevos mercados, consolidación en los actuales y fomentar la innovación de productos, servicios y/o procesos.

 

Alternativas de créditos a emprendedores: Fondos y concursos privados

Tal como se indica se trata de concursos, es decir hay que postular…el gran beneficio es que no es crédito, sino subsidio, ayuda, capacitación…en algunos caso el emprendedor debe aportar un % inicial.

1. Fundación Chile

Plataforma de incubación de emprendimientos de Fundación Chile, que apoya a emprendimientos tempranos, entregándoles entorno al emprendedor. Llama a concurso cada dos meses y acoge 25 emprendimientos por año, en conjunto con inversionistas privados y grandes compañías, les entrega espacios de trabajo, apoyo en el modelo de negocios, acceso a la red de contactos de la fundación al fondo

2. SSAF (Línea de financiamiento de CORFO, Subsidio Semilla de Asignación Flexible) administrado por Fundación Chile, el cual entrega hasta $ 60.000.000 millones de pesos por proyecto ($10 millones en una primera etapa y $50 millones en la segunda). Como administradora de los fondos del subsidio de CORFO, Fundación Chile aportará el 75% del fondo, debiendo el postulante aportar el restante 25%.y no pueden tener ventas superiores a los $100.000.000. Además, la incubación.

Al final de la incubación, Fundación Chile tiene la opción de comprar el 7% de las acciones de la empresa incubada, a $1 por acción.

3. Acción Joven

Es un premio otorgado por la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad Andrés Bello y la International Youth Foundation, que apoya con financiamiento y capacitación a jóvenes emprendedores,cuyos proyectos incorporen el componente social o la sustentabilidad medio ambiental.
La organización del concurso escoge diez emprendimientos al año, los que reciben $2 millones, además de capacitaciones .
 

Alternativas de créditos a emprendedores: Inversionistas ángel

Inversionista ángel es un individuo o entidad que proporciona capital a una nueva empresa o negocio en sus etapas iniciales Estas empresas están caracterizadas por altos niveles de incertidumbre, por lo que también están asociadas a altos niveles de retorno exigido y esperado. Generalmente, los inversionistas ángel poseen un patrimonio líquido disponible para invertir igual o superior a US$ 100.000, e invierten entre US$ 25.000 y US$ 200.000 por proyecto.

Algunas de las redes de inversionistas ángel que operan en Chile son: 

• ChileGlobal Angels: Desarrollada por Fundación Chile
• Southern Angels

Los inversionistas de Southern Angels son personas que buscan invertir en empresas incipientes.  Son empresarios o ejecutivos con experiencia en un área, 
Sus inversiones varían entre USD 100.000 y USD 500.000, situándose la mayoría de las en estados incipientes de desarrollo, a cambio de una mayor rentabilidad respecto a las alternativas tradicionales.

No sólo aportan el capital sino también su experiencia, red de contactos, dirección estratégica, manejo financiero y de gestión, para lograr optimizar la operación de la empresa.
 

• Ángeles de Chile

De la Universidad de Chile, busca emprendedores con empresas innovadoras en diversas industrias que creen o agreguen significativo valor para los clientes, resolviendo un problema importante o satisfaciendo una necesidad concreta por la cual existe disposición a pago, con emprendimientos establecidas y en etapa de desarrollo temprano, con un plan de negocios maduro, y un producto o servicio desarrollado y técnicamente validado. El retorno esperado por es de un 30%.

• M Capital

Creado este año por la asociación Mujeres Empresarias, busca cubrir un nicho no abarcado en el mercado: empresas medianas que, además, tengan participación femenina en la propiedad, la gestión o en su impacto. Ya cuenta con 10 fundadoras.

Todos estos concursos tienen la gran ventaja que si se encuentra el preciso para su emprendimiento, por una parte no se pagan intereses, o no se paga crédito ya que es apoyo y muchas veces van acompañados de capacitación y otros beneficios adicionales.

                                 

Créditos para emprendedores sin aval en Chile: Testimonios

Aportamos palabras y ejemplos de emprendedores exitosos que pueden ser de mucha  ayuda y alentadores a los noveles emprendedores.

En palabras textuales de  emprendedores que partieron iniciándose a través de algunas de estas plataformas mencionadas y que demuestran que si es posible logarlo, con esfuerzo, constancia y buscando aquello más pertinente a su situación y línea de trabajo.

1. En los zapatos de un inversionista

En lo personal cuando me ha tocado invertir en emprendimiento lo primero que hago es ver si las personas que tengo en frente son “buenas personas”, su historia de vida y de emprendimiento. Luego analizo el negocio con ellos, sus expectativas, perspectivas y sueños. Finalmente miro los números y acordamos las metas y formula de trabajo. Qué ayuda necesitarán y qué tan sinérgicos son con nuestros propósitos

2. Por Alan Earle
Alan es fundador de Manga Corta, una plataforma de venta de poleras estampadas, donde los diseños son creados por la comunidad.

Yo partí Manga Corta de a poco y tenía proyectado crecer muy lentamente, si es que no obtenía financiamiento de alguna forma. El 2011 ingresamos nuestro proyecto a idea.me para juntar 2 millones de pesos. Fue una tarea difícil, ya que no mucha gente conocía la plataforma. Pero nos dimos cuenta de lo impresionante y colaborativa que puede llegar a ser la gente. Muchos aportaron y muchos compartieron. ”.

3. Crecer en una aceleradora de prestigio mundial por Daniel Ibarra
Daniel se graduó de la segunda generación de la de Founder Institute, y es fundador de Goplaceit, una plataforma inmobiliaria web y móvil donde no son las personas las que buscan propiedades, sino las propiedades las que encuentran a las personas.

Mi experiencia en Founder Institute fue extraordinaria. En cuatro meses, pase de tener una idea a un negocio concreto, con un modelo claro, un equipo, advisors, y un networking tremendamente grande. Tuve la oportunidad de juntarme con emprendedores exitosos y con fondos de inversiones, para escuchar opiniones reales y viables.

Busca inversionistas que inviertan y les interese el rubro en el que estás desarrollando el negocio, uno, porque es más fácil que te inviertan, y dos, porque es dinero inteligente (si se te acaba el dinero te pueden ayudar).

4. “Para ganar un fondo, primero hay que reconocer su objetivo y validar modelos de negocios de alto potencial” Por Gastón Dussaillant

Gastón es fundador de Motion Displays y, bajo el alero de Emprende FCh, se adjudicó un SSAF.

”Creo que la manera correcta de enfrentar las postulaciones, y aumentar las posibilidades de ganar alguno de estos fondos, es tomarlos por lo que son: una apuesta de Corfo (plata de todos los chilenos) en ti y tu equipo, de que serán capaces de avanzar en la validación de un modelo de negocios de alto potencial internacional que eventualmente devolverá con creces la inversión inicial, en creación de valor, crecimiento y empleo. ”

Una vez que los pones en ese contexto, se hace mucho más claro qué es lo que quieren 
           

Considerando las dificultades del tema créditos para emprendedores sin aval, se han buscado alternativas diferentes a los Bancos, que es lo típico a lo que todos acuden, saliendo muchas veces frustrados en el intento.

Las diferentes opciones presentadas, apuntan de preferencia a emprendedores en busca de un créditopara emprendedores  sin aval, ya que no cuentan con esta posibilidad. Se trata de estudiar donde encaja mejor mi proyecto y así las opciones de éxito serán mayores, según se puede  colegir de lo que  dicen los testimonios aportados.