Llegar a la vejez con una buena pensión asegurará tu tranquilidad en tus años de retiro. Muchos se preguntan: si quiero jubilarme con un millón de pesos de pensión, ¿cuánta plata tengo que juntar? En el siguiente post haremos un análisis cuánto dinero necesitas juntar en tu AFP para recibir una buena pensión.
¿Cuántos ahorros debo tener en la AFP para recibir más de $500.000?
El valor de la pensión dependerá de cuánto dinero hayamos ahorrado en la AFP (del 10 al 15% del sueldo) entre ahorro acumulado y ahorro voluntario, la densidad de las cotizaciones (número de cotizaciones previsionales en el año), la edad a la que se comienza a cotizar y la rentabilidad del ahorro. Con respecto a este último punto es necesario que compares qué fondo de AFP es el más conveniente.
Si deseas jubilarte con una pensión de $500.000, tus fondos en la AFP deben ser de $100 millones acumulados a la edad de 65 años. En consecuencia, tu pensión sería de $556.000 aproximadamente.
Por otra parte, poniendo el caso de una mujer que se jubila a los 60 años y que cotizó desde los 25 años sin cargas ni lagunas, su pensión rondaría los $420.000. Este cálculo fue realizado por Brain Invest, el cual, para el año 2016, estimó que se requería de una renta imponible por $1,9 millones más APV para lograr una pensión sobre seis dígitos.
Estos cálculos los realizó Brain Invest en base a los siguientes supuestos: hombres de 65 años y mujeres de 60 años (ambos casos jubilados a esa edad), sin cargas ni lagunas y que comenzaron a cotizar desde los 25 años. Estos cálculos se hicieron en UF, por lo que el retorno es de 3% real (3% + UF), según lo explica la directora de la consultora previsional Brain Invest, María Eugenia Jiménez.
Por otra parte, la Asociación de AFP realizó los cálculos para el caso de los hombres para una pensión de $500.000 y de $1 millón:
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Si un hombre casado quiere obtener una pensión de $500.000 (suponiendo que los fondos renten 5%) debe acumular un total de $93.161.994 en la cuenta de capitalización individual de su AFP.
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Por otra parte, si un hombre soltero quiere obtener una pensión de $500.000 (suponiendo que los fondos renten 5%), debe acumular un total de $79.195.124 en su AFP.
¿Cuántos ahorros debo tener en la AFP para recibir un millón de pesos en mi pensión?
Según los cálculos de Brain Invest, mencionados en el punto anterior, se llegó a la conclusión de que con un ahorro de $500 millones en la AFP el saldo de la pensión sube a $2 millones en el caso de una mujer que comience a cotizar desde los 25 años y se jubile a los 60 años. En el caso de un hombre que se jubile a los 65 años con $500 millones en su AFP, el monto de la pensión asciende a $2,7 millones.
Asimismo, según el cálculo de la Asociación de AFP, en el caso de un hombre casado, para recibir una pensión de un millón de pesos el ahorro en la cuenta de la AFP debe ascender a $186.323.988, de los cuales, solo $60.192.000 serán aporte de la persona, mientras que el resto ($126.131.988) será aportado por la rentabilidad.
Por último, para el hombre soltero que quiere jubilarse recibiendo un millón de pesos de pensión debe acumular un total de $158.241.664, de los cuales el trabajador aportará $51.120.000, y la rentabilidad de los fondos cubrirá $107.121.664.
Pensiones mínimas en Chile
Actualmente, la tabla de pensiones mínimas en Chile, de acuerdo a lo establecido en el artículo 26 de la Ley Nº 15.386, es la siguiente:
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Montos de beneficios a partir del 1 de diciembre de 2019 |
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PENSIONES MÍNIMAS del Art. 26 Ley Nº 15.386 |
Menores de 70 años |
70 años y más, pero menores de 75 |
75 años de edad y más |
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Vejez, invalidez, años de servicios y otras jubilaciones |
$142.452,33 |
$155.760.68 |
$ 166.191,39 |
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Viudez, sin hijos |
$ 92.442,30 |
$ 115.344,90 |
$ 115.344,90 |
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Viudez con hijos, madre viuda y padre inválido. |
$ 77.325,66 |
$ 99.603,19 |
$ 99.603,19 |
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Orfandad y otros sobrevivientes |
$ 21.367,85 |
$ 21.367.85 |
$ 21.367,85 |
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Madre de los hijos de filiación no matrimonial, sin hijos |
$ 55.465,35 |
$ 76.867,68 |
$ 76.867,68 |
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Madre de los hijos de filiación no matrimonial, con hijos |
$ 46.395.43 |
$ 67.422,80 |
$ 67.422,80 |
Conclusión
Si deseas calcular el monto de tu pensión en base a tu salario actual, puedes usar el Simulador de pensiones de la Superintendencia de Pensiones. En esta base de datos podrás ingresar toda la información sobre tun fondos actuales, edad y la pensión mensual deseada. De esta forma verás cuánta plata necesitas juntar para jubilarte con un millón de pesos o según la cantidad que aspires.
Actualmente se están discutiendo nuevas reformas que sean aplicables al sistema pensional chileno, el cual conserva las disposiciones creadas en la dictadura y que han resultado en cantidades injustas para los pensionados, los cuales muchas veces no alcanzan a recibir los $200.000 aun habiendo cotizado toda su vida con un buen sueldo.
En dicha reforma se establece aumentar la pensión gradualmente hasta llegar a un 50% en 2021, comenzando con un 25% para las personas menores de 75 años. De esta manera, se espera que para 2022 todos los jubilados hayan llegado al 50% de aumento de su pensión, sumando a las variaciones del IPC.
En definitiva. Hay que ahorrar muy duro para poder conseguir una buena pensión cuando lleguemos a la edad de jubilarse
