Tarjeta de crédito no bancaria en Chile: cuáles puedes solicitar y qué beneficios ofrecen
Tarjeta de crédito no bancaria en Chile: cuáles puedes solicitar y qué beneficios ofrecen
¿No te aprueban una tarjeta bancaria? Las tarjetas no bancarias de casas comerciales pueden ser tu plan B: cuotas, descuentos y avances sin tanto papeleo.
Contar con una tarjeta de crédito no bancaria en Chile se ha convertido en una alternativa real para muchas personas que no acceden fácilmente a productos bancarios tradicionales. Emitidas por casas comerciales o entidades financieras independientes, estas tarjetas permiten comprar en cuotas, acceder a avances en efectivo y aprovechar descuentos exclusivos. En este artículo te mostramos qué tarjetas existen, qué beneficios ofrecen y cuáles son sus condiciones.
tarjeta de crédito no bancaria
¿Qué es una tarjeta de crédito no bancaria?
Una tarjeta de crédito no bancaria es un producto financiero emitido por una entidad que no es un banco, como una casa comercial (por ejemplo, Falabella o Hites), una financiera o una empresa tecnológica (como Tenpo). Estas tarjetas funcionan de forma similar a las bancarias: puedes comprar a crédito, pagar en cuotas y hacer avances en efectivo. La diferencia está en su emisor y en las condiciones asociadas.
En Chile, estas tarjetas están reguladas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y son utilizadas frecuentemente por personas con historial crediticio limitado o ingresos variables.
Además, suelen ser más fáciles de conseguir que una tarjeta de crédito tradicional, ya que muchas de ellas tienen requisitos más flexibles y no exigen necesariamente tener una cuenta bancaria previa. Por eso, si estás buscando alguna de las tarjetas de crédito más fáciles de obtener o quieres comparar con las mejores tarjetas de crédito en Chile, este tipo de producto puede ser una buena opción para empezar a construir historial.
Estas tarjetas no son tarjetas de débito ni prepago. Son tarjetas de crédito al consumo, y una de sus funciones más utilizadas es la posibilidad de hacer avances en efectivo, un mecanismo común para quienes buscan liquidez rápida sin solicitar un préstamo tradicional.
Tarjetas de crédito no bancarias de casas comerciales en Chile
Las casas comerciales son algunos de los emisores más populares de este tipo de tarjetas. A continuación te presentamos las principales opciones disponibles actualmente:
1. Tarjeta CMR Falabella
Acumula puntos CMR en todas tus compras.
Compatible con Apple Pay y pagos móviles.
Acceso a avances en efectivo desde la app del Banco Falabella.
Descuentos exclusivos en tiendas Falabella, Sodimac, Tottus y Linio.
Comisión de administración: 0,085 UF mensual.
Todas tus compras con CMR MasterCard acumulan CMR Puntos
A continuación te dejamos una tabla comparativa con las principales tarjetas de crédito no bancarias en Chile emitidas por casas comerciales:
Tarjeta
Avances en efectivo
Puntos / Descuentos
Si
CMR Puntos y descuentos
Si
Ofertas y eventos
Si
Descuentos variados
Si
Puntos y promociones
Si
Cuotas sin interés
Si
Puntos Cencosud
Otras entidades que emiten tarjetas de crédito no bancarias en Chile
Además de las casas comerciales, existen otras empresas autorizadas por la CMF que ofrecen tarjeta de crédito no bancaria. Algunas de las más reconocidas incluyen:
Tenpo Payments S.A.
Solventa Tarjetas S.A.
Unicard S.A.
Tricard S.A.
Inversiones y Tarjetas S.A.
Matic Kard S.A.
Algunas de estas tarjetas también se integran con billeteras digitales, lo que permite gestionar tus compras desde el móvil y aprovechar promociones exclusivas sin necesidad de una cuenta bancaria.
Ventajas y desventajas de las tarjetas de casas comerciales
Pros
Acceso sin necesidad de historial bancario
Descuentos exclusivos en tiendas asociadas
Opción de comprar en cuotas o pagar diferido
Promociones frecuentes para fidelizar clientes
Contras
Tipos de interés más altos que en bancos
Comisiones por mantención o avances
Menor aceptación fuera de los comercios afiliados
Algunas tienen restricciones de uso online o en servicios digitales
Otro dato a remarcar es que, además, algunas tarjetas pueden aplicar tipos de interés elevados o cargos por transacción, influenciados por las tasas de intercambio entre el emisor y el comercio, lo que impacta directamente en el coste final que asumes como usuario.
¿Vale la pena solicitar una tarjeta de crédito no bancaria en Chile?
Las tarjetas emitidas por casas comerciales y financieras no bancarias son una solución real para quienes no califican para tarjetas bancarias o buscan beneficios específicos en tiendas. Sin embargo, antes de solicitar una tarjeta de crédito no bancaria, revisa bien las condiciones, comisiones y beneficios. Comparar es clave para evitar sobreendeudarte y aprovechar sus ventajas.
9.25
Tarjeta CMR Falabella
Costo mensual
UF 0,13
Solicitar tarjeta
8.0
Tarjeta Lider BCI
Costo mensual
0,209 UF
Solicitar tarjeta
8.5
Tarjeta Hites
Costo mensual
0,36 UF + IVA
Solicitar tarjeta
Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito no bancarias
Si todavía tienes dudas sobre cómo funciona una tarjeta de crédito no bancaria o cuál es la mejor opción para ti, en este apartado respondemos a las preguntas más comunes:
¿Qué tarjeta de crédito no bancaria es mejor?
Depende de tus hábitos de compra. Si compras en Falabella, la CMR tiene buenas condiciones. Para supermercados, la tarjeta Lider o Cencosud puede ser más útil.
¿Estas tarjetas sirven fuera de Chile?
Algunas sí, como CMR, Ripley o Cencosud Visa. Las más básicas solo funcionan en Chile.
¿Necesito historial crediticio para pedir una tarjeta no bancaria?
No siempre. Muchas casas comerciales las otorgan con requisitos mínimos, aunque revisan DICOM y otros registros.
¿Puedo pagar en cuotas sin interés con una tarjeta de casa comercial?
Sí, muchas ofrecen cuotas sin interés en campañas promocionales o productos seleccionados.
¿Cómo solicito una tarjeta de crédito no bancaria?
Puedes hacerlo online o en la tienda física del emisor. Normalmente necesitas: cédula, comprobante de ingresos y ser mayor de edad.
Me llegó el ofrecimiento de las tarjetas por email, y me dirigió aquí, pero todos los links que incluyen éste blog me redirigen Al mismo jajaja. Para que le echen una revisión. Suerte !
Hola con la tarjeta cencosud como consigo tarjetas adicionales? Eso es cómo un pago seguro? Donde hago tarjetas de un uso en base a la tarjeta principal?
Pueden ser políticas de la empresa. Si te han dicho que no, pues es muy difícil que cambien de parecer...
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#3
12/01/19 10:33
Hola tuve la tarjeta Hites ; pague todo y por circunstancias de la vida me vi obligado a cerrarla ; mi pregunta es ¿porque ni me la dan ; de nuevo? Si no les debo nada.tengo dicom.pero cuando Hites me la dio ; ya tenía dicom .alguien puede ayudarme a conseguirla de nuevo? Por favor
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#2
02/10/18 14:24
Por no pagar alguna de estas tarjetas me pueden embargar?,yo tengo lider mastercard
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8.0
Tarjeta Lider BCI
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